ページの先頭です

基礎知識

カードローンとキャッシングの違いを解説。金利や審査のポイントを比較して選ぼう

更新日:2024年2月16日

カードローンとキャッシングの違いを解説。金利や審査のポイントを比較して選ぼう

カードローンとキャッシングは、どちらもお金を借り入れられるため、混同されやすいサービスです。しかし、カードの機能や金利、利用可能枠(限度額)などに違いがあります

それぞれの特徴や違いを理解したうえで、状況に応じて使い分けていきましょう。

この記事でわかること

  • カードローンとキャッシングの違い
  • カードローンとキャッシングの使い分け方
  • お金を借りる際に知っておくべきこと

カードローンとキャッシングの大きな違いは「カードの機能」

キャッシングとは本来「お金を借りること全般のサービス」を意味しますが、一般的にはクレジットカードを用いてお金を借り入れできるサービスを指します。

キャッシングとは

カードローンとキャッシングは、借入方法や返済手段にも共通点が多いため、混同されやすいサービスですが、主にカードの機能に違いがあります。

カードローンは現金の借り入れに特化したサービス

カードローンとは、クレジットカード会社・信販会社や銀行、消費者金融などが提供する個人向け融資サービスです。一部例外として個人事業主や法人向けのカードローンも存在します。借り入れのみ利用可能な「ローン専用カード」を使用してお金を借りることができます。

なお、昨今では申し込みから借り入れまでがスマホで完結する、カードレスのサービスも増えています。

カードローンはお金を借りることに特化したサービスであることが特徴で、これがキャッシングと異なる点です。

キャッシングはクレジットカードでお金を借りられる機能

カードローンとクレジットカードのキャッシング枠のショッピング機能の違い

前述した通り、「キャッシング」という言葉は一般的に、クレジットカードを用いてお金を借り入れできるサービスを指すことが多いです。

お金を借りることに特化したカードローンとは異なり、多くのクレジットカードには、商品やサービスの支払いに利用できる「ショッピング枠」と、お金を借り入れできる「キャッシング枠」の2つの機能が備わっています。

ショッピング枠とキャッシング枠は、それぞれ設定された枠内で利用が可能です。ただし、キャッシング機能を利用するためには、クレジットカード発行時もしくは発行後の申し込みが必要となります。

項目別に見るカードローンとキャッシングの違いとは?

カードローンとキャッシングは、ショッピング機能の有無の他、「金利」「利用可能枠(限度額)」「融資スピード」の3つの項目に違いがあります。

サービス カードローン キャッシング
融資利率
(金利)
4.40~12.50% 15.00~18.00%
利用可能枠
(限度額)
最大500万円 最大100万円
融資スピード
  • すでにカードを持っていれば最短即日
  • カード申込と同時であれば最短3営業日
キャッシング機能が付帯されていれば即日
  • JCBの場合の比較

【金利】カードローンのほうが低い傾向

金利とは、お金を借りるときに支払う対価を、借りた金額に対する割合で示すものです。カードローンやキャッシングの金利は、融資サービスの種類によって異なります。

金利とは利息を算出する割合のこと

一般的に、カードローンはキャッシングよりも金利が低い傾向にあります。

JCBのカードローン「FAITH」の場合、キャッシングリボ払いの融資利率(金利)は年4.40~12.50%。JCBのクレジットカードのキャッシングの融資利率(金利)は、年15.00~18.00%なので、カードローンのほうが低金利です。

また、カードローンは、借りる金額が増えるほど金利が低くなる場合があります。「FAITH」の場合、以下のように利用可能枠(限度額)が最大の500万円であれば、融資利率(金利)は最も低い4.40%となります。

[カードローン「FAITH」の利用可能枠(限度額)および融資利率(金利)]

利用可能枠(限度額) 融資利率(金利)
500万円 4.40%
400万~499万円 6.20%
350万~399万円 6.90%
250万~349万円 8.00%
150万~249万円 10.50%
~149万円 12.50%
  • 審査の結果、希望の利用可能枠(限度額)や融資利率(金利)にならない場合があります。

【利用可能枠】カードローンのほうが高い傾向

利用可能枠(限度額)とは、カードローンやキャッシングで借り入れができる金額の限度のことです。カードローンの利用可能枠(限度額)は金融機関によって異なりますが、最大で500万円や800万円など、キャッシングよりも高く設定されている傾向にあります。

カードローンの場合、申し込みの際に借入希望額を記入し、金融機関ごとに定められた「貸付可能な金額」の範囲内で、審査をもとに決定します。各金融機関の貸付可能な金額は、公式WEBサイトで確認できます。

利用可能枠(限度額)は個人の返済能力によって変動するため、希望した利用可能枠(限度額)よりも低い金額で枠が設定されることもあります。

【融資スピード】審査の状況による

融資スピードは金融機関や審査の状況により異なるため、一概にはいえません。

ただし、キャッシング機能がすでに付帯されたクレジットカードがあるなら、改めて申し込みをしたり、審査を受けたりする必要はなく借り入れが可能です。これはキャッシングのメリットといえるでしょう。

カードローンの新規申込およびクレジットカードのキャッシング機能付帯には審査が必要です。

金融機関によって異なりますが、カードローンの場合、最短30分など早さを売りにしているサービスも存在します。一方で、クレジットカードにキャッシング機能を付帯する場合の審査は、1~2週間など、通常カードローンより時間がかかることもあります。

カードローンとキャッシングの使い分け方

前述したように、カードローンとキャッシングは、機能や特徴に違いがあります。

カードローンとキャッシングの使い分け

ここでは、カードローンとキャッシングの使い分け方を説明します。

【カードローン】金利を抑えながらまとまったお金を借りたい

カードローンはキャッシングと比べて金利が低い傾向があります。お金を借りる際は、金利が低いサービスを利用することで、借入金額と返済期間が同じでも、最終的に支払う金額が少なくなり、返済の負担を軽減できます。

また、カードローンはキャッシングよりも利用可能枠(限度額)が高い傾向があるので、家具や家電の購入、車の修理など、大きな支出にも対応できます。

少しでも早くお金を借りたい方でクレジットカードのキャッシング機能が未付帯の場合は、審査の時間が早いカードローンを検討してみましょう。

【キャッシング】少額の借り入れをしたい

キャッシングはカードローンよりも金利が高い傾向があるため、大きな金額を借り入れる用途としては不向きですが、少額の借り入れをしたいときに便利なサービスです。

クレジットカードにすでにキャッシング機能が付帯されているなら、審査なく借り入れができるキャッシングが向いています。キャッシング機能が付帯されているか不明な場合は、クレジットカードの会員専用アプリやWEBページから確認できます。

「給料日までの数日だけ借りたい」「光熱費の引き落としに少し足りない」など、少しだけお金を借りたいときは、キャッシングの利用を検討してみましょう。

監修者:小宮 崇之氏のコメント
クレジットカードにキャッシング枠がある場合、使い勝手はいいですが、注意すべき点があります。金利が高い傾向にあることや、キャッシング機能を利用するとショッピング枠の利用可能枠が減少してしまうことです。基本的には、クレジットカードはショッピング専用として使い、借り入れはカードローンと使い分けたほうがいいです。ただし、一時的な少額の借り入れで、返済の目途がすぐに付くのであれば、クレジットカードのキャッシング機能を活用しても問題ないでしょう。

カードローンやキャッシングでお金を借りるときに知っておきたいこと

カードローンとキャッシングは、どちらも急な出費に対応できる便利なサービスですが、借り入れをする前に知っておきたい注意点があります。

カードローンやキャッシングでお金を借りるときに知っておきたい3つのこと

借り入れには必ず審査が行われる

カードローンやキャッシングを申し込む際には審査が必須であり、審査なしの融資サービスは存在しません。SNSなどで「審査なしで融資可能」などの書き込みを見かけることがありますが、それらは悪徳業者である可能性が高く、利用は避けるべきです。

審査なしの個人間融資は犯罪に巻き込まれたり、個人情報を悪用されたりする危険があります。審査に不安がある場合でも、必ず正規の金融機関を利用しましょう。

借り入れをする前にシミュレーションをしておく

借り入れをする前には、「返済はどれくらいの期間がかかるか」「利息がいくらになるのか」「毎月いくらずつ返済していくのか」といった点を把握するためにシミュレーションしておくことが大切です。

早く返済したいからと無理な計画を立てると、返済が遅れたり、返済額が増えたりするリスクがあります

計画通りにきちんと完済できるように、借入前にシミュレーションを利用して返済の見通しを立てましょう。

キャッシングを利用するとショッピング枠が減る

キャッシングの場合、利用可能枠はショッピング枠とキャッシング枠の最大値の範囲内で「総枠」として設定されます。たとえば、総枠が50万円だった場合、キャッシングで30万円借りると、ショッピング枠が20万円までになります。

買い物だけではなく公共料金などの引き落としにクレジットカードを使っているときは、キャッシング利用後にショッピング枠が減り、クレジットカード払いができなくなることを防ぐ必要があります。

ショッピング枠がなくならないようにするには、利用代金明細を確認しながらキャッシングし、枠に余裕がない場合は、カードローンを利用するなどの手段を検討しましょう。

金利を抑えながらお金を借りたい方へ。JCBのカードローン「FAITH」

カードローンとキャッシングのどちらで借り入れをするか迷っている方は、JCBのカードローン「FAITH」を検討してみましょう。

「FAITH」なら、クレジットカードに新たにキャッシング機能を付帯するよりも、早く借り入れができる可能性があります。

「FAITH」は年会費無料なので、カード発行後、借り入れをしない場合は費用がかかりません。今すぐ借り入れが必要ではない方でも、「FAITH」を持っておくと急な出費に備えられます。

JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いよりも低金利(JCB比)

「FAITH」の融資利率(金利)はキャッシングリボ払いでも最大12.50%です。JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いの融資利率(金利)15.00~18.00%と比べると、「FAITH」が低金利であることがわかります。

利息を少しでも抑えてお金を借りたい方は「FAITH」の利用を検討してみましょう。

5万円までの借り入れならキャッシング1回払いで金利5.00%

「FAITH」は「キャッシング1回払い」であれば融資利率(金利)5.00%で借り入れが可能です。

借り入れたお金を1回で返済する必要はありますが、キャッシングリボ払いやクレジットカードのキャッシング(JCB比)よりも低金利での借り入れができるので、利息の負担を軽減できます。

「来月には返済できる」「少額を借りたい」といった場合には、「FAITH」のキャッシング1回払いも選択肢のひとつになるでしょう。

最大2.5ヵ月分の利息が実質0円になるキャンペーンの情報はこちら

JCBのカードローン「FAITH」のシミュレーションを利用しよう

お金を借りる際には、借りたい金額、返済期間、毎月の返済額、そして利息を合わせた支払総額を把握しておくことが大切です。

「FAITH」で借り入れを検討している方は、まずは簡易審査シミュレーションを利用してみましょう。簡易審査シミュレーションでは、融資可否や利用可能枠(限度額)が簡易的に確認できます。

ただし、あくまでも簡易的なシミュレーションであるため、実際の融資では、申し込みや審査が必要です。

返済シミュレーションでは、ご利用金額と融資利率(金利)、毎月の返済額を入力することで、利息や支払総額のシミュレーションができます。

カードローン「FAITH」の簡易審査シミュレーション

カードローン「FAITH」の返済シミュレーション

JCBのクレジットカードにもキャッシング機能がある

JCBが発行するクレジットカードにも、キャッシング機能を付帯することが可能です。

すでにJCBのクレジットカードを所有している方は、会員専用WEBサービス「MyJCB」から申し込みが可能です。キャッシング機能を付帯するための審査があり、審査を通過すれば、お金を借りることができます。

契約後は、WEBまたは電話からの申し込みで、最短数十秒で口座にお金が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」も利用いただけるため、急ぎの借り入れにも便利です。

キャッシング振り込みサービス

よくある質問

カードローンとキャッシングの意味と違いを教えてください

カードローンは借り入れができる個人向け融資サービス、キャッシングはクレジットカードで借り入れできるサービスのことです。

これらの違いは、カードの機能にあります。カードローンの「ローン専用カード」は借り入れのみ対応していますが、クレジットカードには「キャッシング機能」の他に「ショッピング機能」があります。

カードローンやキャッシングを利用するのは危険ですか?

貸金業登録をしている正規の金融機関が提供しているカードローンやキャッシングであれば、危険性はありません。

危険性があるのは「個人間融資」です。SNSなどに「審査なしで融資可能」などと書き込んでいる業者から借り入れをすると、トラブルや犯罪に巻き込まれる恐れがあるので注意しましょう。

審査なしのカードローンやキャッシングはありますか?

審査なしのカードローンやキャッシングはありません。どのような融資サービスでも必ず審査は実施されます。審査なしで融資を行っている業者がある場合、悪徳業者の可能性があるので利用しないようにしましょう。

カードローンを利用すると住宅ローンなどを利用できなくなりますか?

カードローンを利用しているだけで住宅ローンなどの審査に通らない可能性は低いでしょう。ただし、同時に多数のカードローンに申し込みや、返済遅延の履歴がある場合、各種ローンの審査が通らない可能性もあります。

キャッシングの返済方法を教えてください

キャッシングの返済方法は各金融機関で異なります。コンビニや金融機関のATMからの振り込みや、口座振替、銀行振込などがあります。

「ちょっと借り」にも「借り換え・おまとめ」にも最適!
JCBのローン専用カード「FAITH」

FAITH
FAITH
最短即日審査!
年利最大でも12.50%と
低金利(JCB比)
ご利用限度額最大500万円

カードローン「FAITH」の申し込みはこちら

キャッシングサービスのご利用条件はこちら

監修者 小宮崇之
【監修者】

氏名:小宮崇之(こみや たかし)
資格:CFP(R)(公認ファイナンシャルプランナー)、TLC(生命保険協会認定FP)、損害保険プランナー、証券外務員一種、日商簿記検定2級

大学卒業後、信用金庫に入社。お客様と接する中で、中立的な立場によるアドバイスの必要性を感じ、保険代理店として独立することを決意。保険会社の代理店営業職、保険会社の研修生を経て2020年9月に保険代理店を設立。保険代理店の実務経験を活かした執筆業や講師業にも積極的に取り組んでいる。

関連記事を見る

ページの先頭へ