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基礎知識

JCBのカードローン「FAITH」の審査内容・申込条件とは?発行までの時間と必要書類

更新日:2024年2月26日

JCBのカードローン「FAITH」の審査内容・申込条件とは?発行までの時間と必要書類

カードローンの審査内容や申込条件、審査・融資にかかる時間は金融機関によって異なります。JCBのカードローン「FAITH」の場合は、最短即日で審査が完了するので、早めにお金を借りたいときに便利です。

カードローンの審査では、申し込み時に入力した情報や提出書類が確認されます。不備がないようしっかり確認したうえで、申し込みを行いましょう。

この記事でわかること

  • JCBのカードローン「FATIH」の申込条件
  • JCBのカードローン「FATIH」の審査・融資にかかる時間
  • JCBのカードローン「FATIH」の申し込みから借り入れまでの流れ

JCBのカードローン「FAITH」の申込条件

「FAITH」の申込条件は「20歳以上69歳以下で、ご本人に毎月安定した収入のある方」です。また、貸金業法の総量規制では、申込者に貸し付けできる金額を年収の3分の1以下と制限しています。

「FAITH」の場合、次のような方は申込対象となりません。

  • 個人の給与収入、または事業所得を示す書類がない方
  • 学生、パート・アルバイトの方
  • 現在の借入金額の合計(住宅・自動車ローンは除く)が年収の3分の1を超えている方

申込条件に該当する場合でも、審査の結果次第ではカードローンを契約できないことがあります。

JCBのカードローンの審査では何が見られている?

審査で確認される情報

カードローンの審査では、主に年収・年齢・勤務先に関する情報などの「属性情報」と、ローンやクレジットカードの申込履歴・借入経験などの「信用情報」が確認されます。

それぞれどのような情報を示すのか、詳しく見ていきましょう。

属性情報|年収・年齢・勤務先に関する情報など

属性情報とは、申込者個人に関する情報のことです。自身に関する情報だけではなく、勤務先の情報も含まれます。

属性情報の例

  • 家族構成
  • 配偶者の有無
  • 住まいの状況(賃貸か持ち家か)
  • 居住年数
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 勤務先の企業規模
  • 雇用形態(正社員・非正規社員・アルバイト・無職など)
  • 年収

これらの情報は申し込み時に入力する項目であり、誤りのないように入力することが重要です。

信用情報|ローンやクレジットカードの申込履歴・借入経験

信用情報とは、ローンやクレジットカードの契約や申し込みに関する情報のことです。過去から現在までの取引実績を表すものであり、具体的には次のような情報を指します。

信用情報の例

  • ローンやクレジットの新規申し込みや契約内容
  • 借入件数
  • 借入金額
  • 返済状況
  • 返済遅延や債務整理などの過去のトラブル

これらの情報は信用情報機関に一定期間記録されており、審査の際に確認されます。

JCBのカードローンは審査・融資までにどれくらいの時間がかかる?

「FAITH」の審査結果は、最短即日に通知されるのが特徴です。できるだけ早く審査結果が知りたい方や、借り入れを急いでいる方にも向いています。

土・日・祝日の審査は各社により異なる

土・日・祝日、年末年始やゴールデンウィークなどの長期休暇中の対応は金融機関により異なり、審査実施の有無は開示されていません。

土・日・祝日でも当日中に融資可能としているカードローンもありますが、通常よりも遅れる可能性があると認識しておきましょう。

JCBのカードローンでは電話の在籍確認を原則行わない

「FAITH」では、原則電話での在籍確認は行いません。

申込内容に不備がある場合など、審査状況により連絡する場合がありますが、申込者以外の方にカードローンの申し込みが知られることはないでしょう

JCBのカードローンの申し込みから借り入れまでの流れ

「FAITH」の申し込みから借り入れまでの流れは次の通りです。

FAITH申し込みの流れ

まずは公式WEBサイトから申し込みを行います。自身に関する情報の他、勤務先の情報も入力するので、所在地や電話番号などを事前に調べておきましょう。

申し込み後はWEBもしくは郵送で本人確認書類と収入証明書類を提出します。郵送の場合は、後日郵送される書類提出用の封筒に書類を入れて返送します。急ぎの場合はWEBでの提出がスムーズです。

最短当日で審査結果のメールが届きます。審査完了後、最短3営業日で登録された住所あてにカードローン「FAITH」が届き、ATMでのキャッシングやキャッシング振り込みサービスを利用できるようになります。

「FAITH」の借り入れ・返済の方法

「FAITH」はコンビニや金融機関、ゆうちょ銀行などのATMまたはCD(キャッシュディスペンサー)で借り入れできます。借り入れ時はATM利用手数料が月に3回まで無料です。

さらに「FAITH」では、ご利用代金引き落とし口座にお金が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」も用意しています。キャッシング振り込みサービスは、何回利用しても口座への振込手数料はかかりません。

キャッシング振り込みサービス

「FAITH」で借りたお金の返済は、毎月10日(土・日・祝日、年末年始の場合は翌営業日)に指定口座から引き落とされます。その他、コンビニ・銀行などのATM・CDでも返済でき、ATMからの返済時のATM利用手数料は無料です。

JCBのカードローンの申し込みに必要なもの

カードローンの申し込みに必要なもの

カードローンの審査に必要な書類は「本人確認書類」「収入証明書類」の2種類があります。本人確認書類は2点、収入証明書類は1点の提出が必要です。

JCBのカードローン「FAITH」の申し込みで必要な書類の詳細を見ていきましょう。

[本人確認書類の例]

書類 詳細
運転免許証または
運転経歴証明書
  • 日本国内で発行されたもの
  • 裏面に変更情報がある場合は両面
マイナンバーカード
  • 表面のみ(※1)
  • マイナンバーの記載がある裏面は不要
住民票の写し
  • 発行日から6ヵ月以内のもの
各種健康保険証
  • 申込者本人の名前・生年月日・現住所記載面
  • カードタイプの場合は両面(※2)(※3)
在留カード
  • 最新の在留カードの両面コピー
  • 1 通知カード(写真なし)は不可
  • 2 被保険者等記号・番号、保険者番号、2次元バーコード等はペン等で復元できないよう、黒く塗りつぶしてください。
  • 3 JCBでは、介護保険証は本人確認書類として取り扱いしていません。

オンラインで口座設定する場合は本人確認書類の提出は不要です。書類の発行期限なども確認したうえで、不備がないように注意しましょう。

[収入証明書類の例]

書類 詳細
源泉徴収票 毎年12月ごろに発行される最新のもの(給与所得に限る)
確定申告書 毎年2~3月ごろに確定申告を行った際の最新のもの
課税証明書 給与収入または事業所得金額の記載がある最新のもの
納税通知書 毎年5~6月ごろに発行される最新のもの(※1)
給与明細書 直近2ヵ月間に発行された2ヵ月分(会社名入りのもの)
  • 1 横に長い書類の場合、書類の全体が判読できるか確認してください。

個人事業主の場合は、確定申告書・課税証明書・納税通知書のいずれか1種類が必要です。

JCBのカードローンに申し込むときの注意点

ここでは、カードローンを申し込むときに注意すべきポイントを解説します。

JCBのカードローンに申し込むときの注意点

申込内容・書類に不備がないかを確認する

カードローンの審査では、申し込み時に入力した内容や提出書類が確認されます。入力した内容や書類に不備があると審査に影響を及ぼす可能性があるため、誤りがないか確認することが重要です。

提出書類は有効期限が設けられている場合があります。たとえば「FAITH」の場合、住民票の写しは「発行日から6ヵ月以内のもの」、収入証明書類は「最新のもの」が必要です。期限内のものであるか確認したうえで提出しましょう。

他社のカードローンと同時に申し込みをしない

カードローンは複数社で借り入れをすることが可能です。しかし、カードローンの申込履歴は信用情報に記録されるため、審査通過が難しくなる場合があります。

これは、短期間に複数の申し込みをすることで「返済能力に問題があるのでは」と判断される可能性があるためです。

「FAITH」を含む複数の金融機関で申し込みを検討している場合は、まずは「FAITH」のみ申し込みを行い、審査結果を待ちましょう。

申し込む前に返済計画を立てる

カードローンを申し込む前には、シミュレーションを行い「利息を含む支払総額」と「毎月の返済額」を確認することが重要です。

完済までの期間と月々の支払いが収入に対して、過度な負担とならないように考慮する必要があります。自身の収支状況を考慮したうえで、無理のない範囲で返済を計画しましょう

監修者:小宮 崇之氏のコメント
JCBのカードローンの最大の魅力は、融資利率が最大12.50%と低金利(JCB比)であることです。金利は、カードローンを利用するうえで、はじめに確認することです。金利が高いと、返済額が増えるからです。また、借り入れの際には、借入期間が長期間になると、金利負担も大きくなるので、借入期間をなるべく短くなるように、繰り上げ返済などを利用していきましょう。

カードローンを利用する前にシミュレーションをしよう

カードローンを提供する会社の公式WEBサイトには、「自分はいくら借り入れできそうか」「毎月いくら返済する必要があるか」などを確認できるシミュレーションが存在します。

「FAITH」の簡易審査シミュレーションでは、年収と他社から借りている金額を入力して、借り入れができるか、いくら借り入れできそうかを確認できます。ただし、あくまでも簡易的なシミュレーションであるため、実際の融資を受けるためには正式な申し込みと審査が必要です。

カードローン「FAITH」の簡易審査シミュレーション

借り入れができそうであれば返済シミュレーションも行い、無理なく返済していけるかを確認してみましょう。

返済シミュレーション

初めてキャッシングを利用する方にも便利なJCBカードローン「FAITH」

初めてカードローンを利用する際には、JCBのカードローン「FAITH」が便利です。ここでは「FAITH」の特徴を詳しく紹介します。

審査は最短当日で完了!

「FAITH」は最短即日に審査の結果がわかり、審査完了後、最短3営業日でカードをお届けします。

契約後は、最短数十秒で登録口座に希望額が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」が利用でき、急ぎの借り入れにも便利です。

キャッシング振り込みサービス

金利4.40~12.50%でクレジットカードのキャッシング枠より低金利(JCB比)

クレジットカードを所有している方は、キャッシング枠でお金を借りるのもひとつの手段です。しかし、キャッシング枠はカードローンよりも融資利率(金利)が高めの傾向があります。

「FAITH」の融資利率(金利)は4.40~12.50%です。JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いの融資利率(金利)15.00~18.00%と比較すると、「FAITH」のほうが低金利なので、利息や支払総額を抑えられます。

できるだけ利息の負担を抑えてお金を借りたい方は「FAITH」の利用を検討してみましょう。

5万円までの借り入れならキャッシング1回払いで金利5.00%

「FAITH」は、キャッシング1回払いであれば融資利率(金利)5.00%での借り入れが可能です。

借りたお金を1回で返済する必要はありますが、キャッシングリボ払いやクレジットカードのキャッシングよりも少ない負担で借り入れできます。

「来月には返済できる」「少額を借りたい」といった方に適したサービスでしょう。

なお、「FAITH」では、最大2.5ヵ月分の利息が実質0円になるキャンペーンを実施しています。この機会に「FAITH」の利用を検討してみましょう。

最大2.5ヵ月分の利息が実質0円になるキャンペーンの情報はこちら

よくある質問

JCBのカードローンは審査結果がわかるまでどれくらいの時間がかかりますか?

JCBのカードローン「FAITH」は、最短即日で審査結果がわかります。ただし、あくまでも「最短」であり、実際の審査時間は状況により異なります。

JCBのカードローンは最短でいつ融資されますか?

JCBのカードローン「FAITH」は、最短即日で融資を受けられます。契約後は、最短数十秒で登録口座に希望額が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」が利用でき、急ぎの借り入れにも便利です。

JCBのカードローンの利用可能枠(限度額)はどれくらいですか?

JCBのカードローン「FAITH」の利用可能枠は(限度額)は最大500万円です。ただし、実際に借り入れられる金額は審査により決定します。

JCBのカードローンを申し込みしたあと審査状況を確認する方法はありますか?

審査状況の案内はありません。審査が完了すると「入会審査結果のお知らせ」のメールが届きます。

JCBのカードローンに申し込みましたが審査結果が届きません。いつごろわかりますか?

JCBのカードローン「FAITH」は最短即日で審査が完了しますが、あくまでも最短であり、状況によっては数日を要する場合があります。また、最短即日審査を完了させるためには、WEBで申し込みを完結する必要があります。

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監修者 小宮崇之
【監修者】

氏名:小宮崇之(こみや たかし)
資格:CFP(R)(公認ファイナンシャルプランナー)、TLC(生命保険協会認定FP)、損害保険プランナー、証券外務員一種、日商簿記検定2級

大学卒業後、信用金庫に入社。お客様と接する中で、中立的な立場によるアドバイスの必要性を感じ、保険代理店として独立することを決意。保険会社の代理店営業職、保険会社の研修生を経て2020年9月に保険代理店を設立。保険代理店の実務経験を活かした執筆業や講師業にも積極的に取り組んでいる。

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