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消費者金融系カードローンとは?特徴やメリット・デメリットを解説

消費者金融系カードローンとは?特徴やメリット・デメリットを解説

急な出費や、いざというときの事態があった場合、強い味方となってくれるカードローン。ご利用可能枠(借入限度額)の範囲内であれば、自由に何度でも利用できるサービスとして、利用している方も少なくありません。しかし、一口にカードローンといっても、実は種類があり、それぞれ異なる特徴を持っています。

ここでは、カードローンのひとつである「消費者金融系カードローン」をピックアップし、そのメリットやデメリットについて解説していきます。

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1.カードローンには種類がある

カードローンには、大きく分けて「銀行系」「信販系」「消費者金融系」の3種類があります。

銀行系カードローンは、その名のとおり、銀行が取り扱っているカードローンのことを指します。メガバンクのほかに、ネット銀行などでもカードローンを取り扱っています。

信販系カードローンは、いわゆるクレジットカード会社が扱うカードローンのことで、JCBのカードローン「FAITH」も信販系カードローンにあたります。
そして、消費者金融系カードローンは、消費者金融会社が取り扱っているカードローンです。

ご利用可能枠(借入限度額)の範囲内であれば自由に使えるという、カードローンそのものの特徴はどれも同じですが、金利や融資までのスピードなどが微妙に異なるため、それぞれの特徴を把握して、自分に合った種類のカードローンを使うことが大切です。

2.消費者金融系カードローン5つの特徴

ここからは、消費者金融系カードローンの5つの特徴について解説していきます。

次に紹介するのはあくまでも全体的な特徴であり、すべての消費者金融系カードローンにあてはまるものではありませんが、全体の傾向として参考にしてみてください。

1 口座の開設が不要

消費者金融会社は銀行と異なり、お金を預かる機能を持っていません。そのため、カードローンを利用する際に口座を開設する必要がありません。

銀行系カードローンの場合、その銀行の口座を開設しないと利用できないというケースもあります。

また、信販会社は消費者金融会社と同じく、預金機能を持っていませんので、信販系カードローンを利用する際は、特定の口座を用意する必要はありません。

口座を開設すること自体、デメリットとは一概にはいえませんが、そもそも開設手続きをする行為や、今後管理していかなければいけないものが増えるということは手間となります。ですので、口座の開設が不要であるいう点は、消費者金融系カードローンのメリットといえるでしょう。

2 融資のスピードが早い

大手の消費者金融系カードローンでは、審査の時間が最短30分、融資までが最短1時間 となっているところも多く、融資スピードは銀行系や信販系のカードローンと比べると、早いことが特徴です。銀行系カードローンでは、最短でも審査は翌日、かかるところであれば数日というところも少なくありません。

また、先ほど解説したとおり、口座の開設も不要ですから、消費者金融系のカードローンは、利用したいと思ったそのときにすぐ使える、というのが最大の強みとなるでしょう。

3 金利は高めのケースが多い

消費者金融系カードローンは、審査スピードの早さが強みとなります。その一方で、金利は高めに設定されているケースが多くあります。

カードローン会社ごとの金利をチェックしながら、じっくり検討するようにしてください。

4 無利息期間があるものがある

消費者金融系カードローンならではのサービスのひとつとして、初回利用時に無利息期間が設けられているところがあります。これはその名のとおり、決められた期日までに返済を完了すれば、その期間の金利が無料になるサービスのことで、多くの消費者金融では、契約日の翌日から30日間に設定されています。

5 総量規制の対象になる

銀行は銀行法、信販会社と消費者金融会社には貸金業法という法律がそれぞれ適用されています。そのなかで、利用者にとって一番大きな違いとなるのが「総量規制」の問題です。

貸金業法では、総量規制が適用され、本人の年収の3分の1以上の融資を受けることができません。そのため、大きな額の借り入れや、収入がない人は、消費者金融系カードローンでお金を借りることができません。

3.カードローンの特徴を理解し、
強みを活かす使い方をしよう

消費者金融系カードローンは、金利や限度額の部分では、銀行系カードローンに比べて弱い部分もありますがスピード感やさまざまなサービスでカバーしているところも少なくありません。

自分にあったカードローンを探せば、カードローンは非常に便利なサービスとして、あなたの生活をサポートしてくれるでしょう。

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