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クレジットカードの支払いはいつ引き落とされる?締め日とお支払いの仕組み

クレジットカードの支払いはいつ引き落とされる?締め日とお支払いの仕組み

キャッシュレス化が進む現代では、決済の手段としてクレジットカードを利用する人も多くなっています。クレジットカードを利用してのお買い物は、現金を持つ必要がないのでとても便利ですよね。では、支払い手続きをした料金が、実際に口座から引き落とされるのはいつなのでしょうか。この記事では、引き落としのタイミングや、残高不足による支払いの遅延を避けるコツ、入金が間に合わずに引き落としがされなかった場合の対処法などを説明します。

目次

クレジットカードの引き落としの仕組み
締め日・確定日・支払日とは

まずはクレジットカードの「締め日」「確定日」「支払日」について確認しましょう。これらを意識することで、利用額を調整し、より計画的にカードを使えるようになります。
「締め日」とは、クレジットカードの利用金額を合計する期日のことです。カード代金は1ヵ月毎にまとめて請求されるため、毎月締め日が設定されています。日付はカード会社によって異なり、土日祝日と重なっても必ず実行されます。JCBカードでは、毎月15日が締め日となっており、前月16日から当月15日までの1ヵ月間で利用した金額を合計し、まとめて請求します。
「確定日」とは、商品やサービスを販売する店舗(加盟店)から、クレジットカード会社への請求金額が確定する日のことを指します。締め日からこの請求処理が完了するまでには数日の時間を要します。まれに、締め日までに利用した分の請求処理が確定日までに終わらないことがあり、一部の支払い金額が翌月以降に請求されることもあります。JCBカードは毎月24日前後が確定日となります。
「支払日」とは、1ヵ月間クレジットカードで利用した料金が、あらかじめ指定した口座から引き落とされる日のことをいいます。

支払日も締め日と同様、クレジットカード会社ごとに異なります。JCBの場合は、締切日(毎月15日)の翌月10日(※)にお支払いとなります。
※金融機関休業日の場合は翌営業日
※ショッピングリボ払い・分割払い・スキップ払いは、一部利用できないカード、加盟店があります。

引き落としができなかった場合について

みなさんは、支払日に口座の残高が足りず、引き落としができなかったことはないでしょうか。その場合の対処方法について説明します。
1回の支払い遅延でクレジットカードの利用が停止されることはほとんどありません。しかし、2回目の支払日や催促後、期日までに入金が確認できなかった場合は利用停止になる可能性が高くなります。また、利用停止にはならなくても、利用限度額を制限される可能性があります。さらに、支払いが頻繁に遅延する場合は、クレジットカードの更新が停止されてしまうこともあるのです。
また、残高不足により引き落としができず、支払いを延滞してしまった場合、「遅延損害金」と呼ばれる延滞金が発生します。この延滞金は遅延の日数が伸びるほど増えるので、早めの対処が必要です。JCBでは、支払い日当日に振替ができなかった場合、会員規約に基づき2ヵ月後以降に遅延損害金が請求されます。遅延損害金は「元金×利率÷365日×支払い期日後経過日数」といった計算式を用いて所定の利率で求められ、ほかのご利用分とあわせて請求されます。また、遅延損害金がいくらになるかは電話で確認できます。

引き落とし日の残高不足、間に合わないときの対処法

続いて、残高不足にならないためのコツや、支払いが間に合わなかったときの対処法を紹介します。

残高不足にならないコツ

クレジットカードを利用するにあたって、毎月の支払日に必ず引き落としができるように心がけておくことが大切です。
支払日を忘れないように、スケジュール表やカレンダーに記入しておく、スマホのリマインダー機能を使うのもおすすめです。また、多くのカード会社では、引き落とし日前に確定金額をメールでお知らせしてくれるサービスがあるので、有効に活用しましょう。
もし、締め日や支払日が自分のライフスタイルに合っていないと感じるなら、自分のライフスタイルにあった締め日・支払日のクレジットカードに変更することも一つの手段です。たとえば、給料日の後に支払日がくるクレジットカードを選択すれば、残高不足を防ぎやすくなります。
また、銀行やクレジットカードのアプリを登録することで、スマホから簡単に、口座の残高やカードの利用明細を確認できます。使い過ぎや万一の不正利用にも気付くことができるので、積極的に活用しましょう。

JCBなら引き落としの情報を事前にMyJCBで確認できる

前述のように、クレジットカードを利用する際は明細を都度確認し、自分で使った金額を把握しておくことが大事です。JCBでは、会員専用WEBサービス「MyJCB」に登録すると、支払日と金額をいつでも簡単に確認できます。確認は、会員専用アプリ「MyJCBアプリ」や会員専用WEBサービス「MyJCB」から行います。セキュリティー面もしっかりしているので安心です。

MyJCBでは、「カードご利用代金明細照会」画面、または「カードご利用代金明細書」にて、以下の手続きが可能です。

  • ご利用金額の確認
  • ご利用可能枠(限度額)の確認
  • お支払い方法の変更
  • ポイント残高の確認
  • 商品との交換
  • キャンペーンへの参加

以上のように、カードを計画的に利用できるサポートが受けられるため、支払いの延滞や不正利用の防止にもつながります。
支払日に引き落としができなかった際は、カード発行会社が「株式会社ジェーシービー」の場合と「株式会社ジェーシービー」以外の場合で対応が異なります。
「株式会社ジェーシービー」の場合は、指定の金融機関によって当日入金の締め切り時間や、当日以降入金の場合の対応が異なるため、確認が必要です。「株式会社ジェーシービー」以外の場合は、カード裏面に記載されたカード発行会社までお問い合わせください。

もし残高が不足しそうな場合もあとからお支払い方法を変更できる

カードを利用し請求額が確定した後、支払日までに口座に現金を用意するのが難しい場合はどうしたら良いのでしょう。JCBでは、請求額が確定した後でも以下の支払い方法に変更できます。どの方法も共通して、「一部の利用分だけでも支払い方法の変更が可能」「店頭で1回払いしか選択できなかった場合も、別の方法に変更が可能」といった特徴があります。

・ショッピングスキップ払い

ショッピング1回払いの支払い月を、最長6ヵ月先まで先延ばしにできます。「いますぐ買いたいけど手元にお金がない」「使い過ぎたかな」という場合に便利です。

ショッピングスキップ払いの詳細はこちら

・ショッピング利用後分割払い

ショッピング1回払いを利用した後に、利用金額と手数料の合計を希望の分割回数に変更できるサービスです。支払い回数を3・5・6・10・12・15・18・20・24回の中から選びます。余裕ができたときは「繰上返済」をすると、その分手数料を抑えることができます。

分割払いの詳細はこちら

・ショッピング利用後リボ払い

ショッピング1回払いを利用した後に、毎月一定の元金に手数料を加えて支払うリボ払いへ変更できるサービスです。こちらも「繰上返済」で支払いを早めると、その分手数料を抑えることができます。

支払い方法の変更登録は、毎月の変更締め切り日7:55PMまで可能です。なお、毎月20日7:55PM~22日はシステムメンテナンスのため変更登録ができません。そのほか、年末年始・ゴールデンウイークの際は通常より締め切りが早くなるなど注意事項がいくつかあるため、事前にご確認ください。

リボ払いの詳細はこちら

引き落とし情報を事前に確認できるJCBカードがおすすめ

JCBでは原則として、「カードご利用代金明細書」を発行・郵送しておらず、ペーパーレス化への貢献と個人情報の保護に重点を置いています。その代わり、会員専用アプリ「MyJCBアプリ」やWEB明細サービス「MyJチェック」で、いつでも利用明細の確認ができます。以下の4カードはご入会と同時にMyJCB、MyJチェックに自動登録されるので、利用者はアプリをダウンロードするだけでサービスの利用が可能です。

JCB一般カード

JCB一般カード

いつもの買い物やポイント優待店のご利用で「Oki Dokiポイント」がおトクにたまるカードです。インターネットからのご入会で初年度年会費無料、さらに年間合計50万円(税込)以上のショッピングのご利用で翌年の年会費も無料となります。最短当日発行なのですぐにご利用開始できます。ポイントをためたい人や、将来的に一般カードからゴールドカードへのアップグレードを考えている人にもおすすめです。

JCB カード W / JCB カード W plus L

JCB カード W / JCB カード W plus L

ウェブ入会限定のカードです。39歳までのご入会で年会費がその後もずっと無料となります。Oki Dokiポイントは常に2倍となっており、効率良く貯められます。

JCBゴールド

JCBゴールド

ゴールドカードならではの安心とクオリティーを兼ね備えた1枚です。JCB一般カードからのアップグレードも可能で、一定条件を満たせば「JCBゴールド ザ・プレミア」や「JCBザ・クラス」へ招待されるチャンスもあります。こちらのカードも最短当日発行、翌日にご自宅にお届け可能です。

JCBプラチナ

JCBプラチナ

旅行傷害保険最高1億円に加えて航空機遅延保険も付いており(ともに国内・海外)、世界の空港ラウンジを無料で楽しめるプライオリティ・パスも利用できるなど、国内外のご旅行が多い人におすすめのサービスが満載のカードです。また、24時間・365日利用可能な「プラチナ・コンシェルジュデスク」で旅やエンターテインメントのご予約、相談をサポートします。

まとめ

今回はクレジットカードの引き落としや、締め日・支払いの仕組みについて解説しました。初めは難しい印象を持つ人も多いかもしれませんが、一度理解してしまえば安心して利用できます。
キャッシュレス化が進み、クレジットカード決済はとても身近な方法となっています。だからこそ、使い過ぎや支払いの遅延はできるだけ避けたいですね。ウェブ明細アプリを活用するなど、自分に合った方法でカードや口座を管理し、締め日・支払日を意識しながら上手にお買い物をしましょう。

注意事項

本ページ記載の内容は2021年7月現在のものです。
また記載内容は予告なく変更となる場合があります。

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