カードローンの在籍確認とは、申込者の返済能力を確認するために、申告された勤務先に「在籍している事実」を確かめる審査の一種です。
金融機関に「在籍確認をしないでほしい」と伝えても、要望に応じてもらうのは難しいとされています。ただし、なかには「電話での在籍確認は原則なし」としているカードローンもあります。在籍確認が不安な場合は、このようなカードローンを選ぶとよいでしょう。
この記事では、電話による在籍確認の方法や内容、実施されるタイミング、在籍確認をスムーズに進めるコツなどをわかりやすく解説します。

• 本記事の審査・申込条件の情報は一般的な解説です。金融機関により異なるため、実際の適用条件は各金融機関の公式ウェブサイトでご確認ください。

• JCBのカードローン「FAITH」は原則として在籍確認の電話なし！

カードローンの在籍確認とは

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確かめる審査の一種です。通常は、金融機関のオペレーターが申込者の勤務先へ電話をかけ、在籍の有無を確認します。
なかには、電話による確認を行わない金融機関もあります。その場合は、申し込み時に申告した情報や、源泉徴収票などの提出書類で在籍を確認するのが一般的です。ただし、原則電話なしとする金融機関でも、審査の状況によっては電話確認が行われることがあります。

電話による在籍確認の方法・内容

申込者本人が電話対応しなくても、勤務していることがわかれば在籍確認は完了します。実際にどのような在籍確認が行われるのか、「本人が電話に出る場合」と「本人が出られない場合」の2パターンで流れを確認してみましょう。

本人が電話に出る場合

カードローン会社からの電話は、個人名で行われることが多いです。本人が電話に出た場合は、その時点でカードローンの在籍確認である趣旨を伝えて、在籍確認は完了です。

本人が電話に出られない場合（休暇・離席）

在籍確認の電話は、必ずしも申込者が出なければならないわけではありません。電話対応をした人が「席を外しています」「休暇中です」などと答えれば、本人が電話に出なくても、在籍を確認できたことになります。
自分で電話対応をしたい場合は、社内で電話を受けることが多い人に「自分宛の電話があったら取り次いでほしい」と伝えておきましょう。

電話対応した人が回答できないと在籍確認ができなかったことになる

電話対応をした人が「わかりません」「回答できません」といった返答をした場合、在籍確認ができていないとみなされる可能性があります。
企業によっては、個人への取り次ぎができないことや、個人情報保護の観点から回答しないことも考えられます。
不安な場合は、「在籍確認の電話は原則なし」としているカードローンに申し込むことを検討してみましょう。

• JCBのカードローン「FAITH」は原則として在籍確認の電話なし！

カードローンの在籍確認が行われるタイミングや流れ

在籍確認の電話は、カードローンの申し込み後、各種審査が完了する前に行われます。具体的なタイミングを申込者が把握することは難しいですが、一般的には金融機関の営業時間内に実施されます。

カードローンの在籍確認の日時は指定できる？

「自分で対応できる時間に電話してほしい」と考えるかもしれませんが、在籍確認の電話の日時指定は難しいとされています。
在籍確認は、カードローンの申し込みから審査完了までの間に行われることが一般的です。即日融資が可能な金融機関であれば、申し込んだ当日に在籍確認を行うこともあります。
また、審査にかかる時間は金融機関や状況によって異なるため、基本的には、日時の確認や指定はできません。

カードローンで在籍確認が行われる理由

カードローンで在籍確認が行われる理由は、申込者が申告した勤務先で実際に働いていることを確認し、返済能力があるかどうかを判断するためです。
貸金業法では、貸金業者が利用者に過剰な貸し付けを行わないよう、返済能力の調査が義務付けられています。
返済能力を判断するうえでは、単に収入額の数字だけでなく、継続的かつ安定した収入を得ているかどうかが重要です。申込者が申告した勤務先に雇用されている事実は、収入の安定性を判断する材料のひとつとなります。

カードローン申し込み時に電話での在籍確認をなしにする方法はある？

申込者が「在籍確認の電話をしないでほしい」と希望しても、金融機関が個別に要望に応じることは難しいとされています。
ただし、JCBのカードローン「FAITH」のように、「電話による在籍確認は原則なし」としているカードローンも存在します。審査状況によっては在籍確認の電話が行われることもありますが、できるだけ電話を避けたい場合は、「原則なし」としているカードローンを選ぶとよいでしょう。

JCBのカードローン「FAITH」は原則として在籍確認の電話なし！

「FAITH」では、原則として電話による在籍確認を行っていません。基本的には勤務先への電話以外の方法で在籍確認を実施します。
在籍確認を含む審査は最短即日で完了します。契約後は、最短数十秒で口座にお金が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」が利用でき、急ぎの借り入れにも便利です。

在籍確認の電話でカードローンに申し込んだことはバレる？

在籍確認の電話は、プライバシー保護の観点から、カードローン会社や銀行などの金融機関名ではなく、オペレーターの個人名で行われることが一般的です。
個人名では取り次いでもらえない場合など、状況によっては金融機関名を名乗ることもありますが、「カードローンの申し込みに関する電話」と伝えることはありません。
そのため、電話に出た人や職場の上司、同僚にカードローンの申し込みが知られる可能性は低いです。

在籍確認の電話が来たときの同僚への対応方法

在籍確認の対応後、職場の人から電話の内容を聞かれた場合に、説明しづらいと感じるかもしれません。
その際は、「クレジットカードの新規申込をしたから、在籍確認の電話があった」と伝えるとよいでしょう。実際に、クレジットカードの審査でも勤務先への在籍確認が行われることがあります。
その他、「クレジットカードやローン商品の営業」「不正利用の確認」なども実際に行われるため、違和感を与えにくいでしょう。

カードローンの在籍確認をスムーズに進めるコツ

カードローンの在籍確認をスムーズに進めるために、押さえておきたいポイントが3つあります。

申込情報を正しく申告する

申し込みフォームに誤った情報を入力すると、内容の訂正に時間がかかったり、虚偽の申告を疑われたりする可能性があります。特に、勤務先の所在地や電話番号は間違いやすい項目です。勤務先のウェブサイトなどからコピー&ペーストして、正しい情報を申告しましょう。
また、勤務先の電話番号が代表番号の場合、申込者本人の在籍を確認しづらいことがあります。部署直通の番号や内線番号がある場合は、そちらを申告することで、在籍確認がスムーズに進みやすくなります。

必要書類は早めに提出する

カードローンを申し込む際は、申し込みフォームに情報を入力した後、必要書類を提出します。審査をスムーズに完了させるためには、早めに必要書類を提出することが大切です。
なお、カードローンの新規申込では、「本人確認書類」と「収入証明書類」が必要です。それぞれ次のような書類が該当します。

収入証明書類は、これらのうちいずれか1点が必要です。
発行日が古いものや、書類の画像や文字が不鮮明なものは無効になる場合があります。こうした不備があると書類の再提出が必要になり、審査に時間がかかる可能性があるため、提出前に内容をしっかり確認しましょう。

金融機関の対応時間内に申し込む

カードローンの審査は、通常、金融機関の営業時間内に実施されます。そのため、営業時間内に申し込むほうが、在籍確認や審査が完了するまでの所要時間が短く済む可能性があります。土・日・祝日に審査を行っているかどうかは金融機関によって異なるため、平日の営業時間内に申し込みましょう。

正社員以外の在籍確認に関するポイント

カードローンのなかには、正社員以外が利用できるものもあります。ここでは、正社員以外の人が知っておきたい在籍確認のポイントを紹介します。

• アルバイト・パートでも在籍確認は行われる

• 派遣社員は派遣元の所在地・電話番号を申告する

• 学生は学校ではなくアルバイト先に電話確認が行われる可能性がある

• リモートワークは自分が所属する部署の電話番号を申告する

• フリーランス・個人事業主は自分が出られる電話番号を申告する

アルバイト・パートでも在籍確認は行われる

アルバイトやパートでも在籍確認は実施されます。勤めている企業の所在地や電話番号を正確に申告しましょう。

派遣社員は派遣元の所在地・電話番号を申告する

派遣社員の場合、派遣先ではなく派遣元（所属する派遣会社）の名称、所在地、電話番号を記載することが一般的です。派遣先で働いていると在籍確認の電話に対応することは難しいため、派遣元に「金融機関から在籍確認の電話があるかもしれない」と一言伝えておくとよいでしょう。

学生は学校ではなくアルバイト先に電話確認が行われる可能性がある

カードローンのなかには、18歳以上または20歳以上の学生（高校生を除く）が利用できるものもあります。
在籍確認の対象は報酬を支払っている企業や店舗のため、電話で在籍確認を行う金融機関の場合は、アルバイト先へ連絡が入る可能性があります。
一方、学校への在籍確認が行われる可能性は低いと考えられます。
在籍確認の方法は金融機関ごとに異なり、書類確認のみで完了する金融機関もありますが、学生であることを理由に特別な審査方法が設けられているわけではありません。
なお、「FAITH」は学生の方は申込対象となりません。

リモートワークは自分が所属する部署の電話番号を申告する

会社勤めでリモートワークをしている場合も、勤務先で自分が所属する部署の電話番号を申告することが一般的です。この場合、自分で在籍確認の電話対応をできなくても、勤務先で電話対応をした人が「在宅勤務中です」などと返答すれば、在籍確認はできたことになります。

フリーランス・個人事業主は自分が出られる電話番号を申告する

会社勤めでなく、自宅で仕事をする個人事業主やフリーランスの場合は、携帯電話など、自分で出られる電話番号を記入します。複数の職場に移動することがあるフリーランスの場合も、確実に連絡が取れる自分の電話番号を記入しましょう。

在籍確認ができたのにカードローンの審査に通過できない原因

在籍確認が問題なく完了しても、審査に通過するとは限りません。カードローンの審査に通過しない理由としては次の5つが考えられます。

審査に落ちた具体的な理由が金融機関から通知されることはないため、自分で原因を推測して、今後の審査に通過するための対処をする必要があります。

最短即日融資も可能！ JCBのカードローン「FAITH」

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「FAITH」では、原則として電話での在籍確認を行っていません。審査状況によって電話確認が必要となった場合は、申告した勤務先に在籍確認を行う可能性があります。この場合、在籍確認の電話はオペレーターの個人名で行うため、職場の人にカードローンの申し込みが知られる可能性は低いです。
また、「FAITH」は最短即日に審査の結果がわかり、審査完了後、最短3営業日でカードをお届けします。
契約後は、最短数十秒で登録口座に希望額が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」が利用でき、急ぎの借り入れにも便利です。

キャッシング振り込みサービス

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カードローンと気づかれにくい洗練されたカードデザイン

「FAITH」は、カードの表面に番号などの情報が記載されないスタイリッシュな券面デザインが特徴です。
カードを持ち歩く方にとっては「カードローンを利用している」と周囲に気付かれにくい点も「FAITH」
のメリットといえるでしょう。

融資利率（金利）は年1.30〜12.50％で低金利（JCB比）

「FAITH」の融資利率（金利）はキャッシングリボ払いでも最大12.50％です。
JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いの融資利率（金利）は年15.00〜18.00％なので、「FAITH」のほうが低金利であることがわかります。金利が低ければ、利息の負担も軽減できる可能性があります。

5万円までの借り入れは金利5.00％！

「FAITH」は、5万円以内の借り入れであれば、キャッシング1回払いを融資利率（金利）5.00％で利用できます。
1回での返済が必要となるものの、キャッシングリボ払いやクレジットカードのキャッシングよりも低い融資利率（金利）で借り入れできます（JCB比）。
「一時的に少額の資金が必要」「給料が入ればすぐ返済できる」といった方にとって便利です。

JCBのカードローン「FAITH」の利用までの流れ

「FAITH」は、スマートフォンやパソコンから24時間365日いつでも申し込みが可能で、原則として電話による在籍確認はありません。申し込みから借り入れ、返済まですべてウェブで完結します。自宅や勤務先で手続きができるため、仕事で忙しい方でも利用しやすいでしょう。
借り入れは「全国の銀行、コンビニのCD・ATM」または「キャッシング振り込みサービス」で行えます。借り入れ時はATM利用手数料が月に3回まで無料、キャッシング振り込みサービスでは振込手数料はかかりません。
借りたお金の返済は、毎月10日（土・日・祝日、年末年始の場合は翌営業日）に指定口座から引き落とされます。その他、コンビニ・銀行などのATM・CDでも返済できます。

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よくある質問

カードローンの在籍確認では何を聞かれますか？

カードローンの在籍確認では、本人確認が行われます。金融機関のオペレーターが「◯◯さん（申込者）はいらっしゃいますか？」といった内容で電話をかけ、申込者が申告した勤務先に在籍しているかどうかを確認します。

• 具体的な内容は「電話による在籍確認の方法・内容」で解説しています。

銀行カードローンでも在籍確認が行われますか？

銀行カードローンでも、在籍確認は行われます。在籍確認は、クレジットカード会社や銀行、消費者金融など、金融機関の種類にかかわらず実施されるものです。

カードローンの在籍確認はいつ行われますか？

金融機関によって異なりますが、在籍確認はカードローンの申し込み後、審査が完了する前のタイミングで実施されるのが一般的です。具体的な日時を事前に把握したり、自分で指定したりすることは難しいとされています。

カードローンの在籍確認をなしにする方法はありますか？

一般的に、申込者が「在籍確認の電話をなしにしてほしい」と希望しても、金融機関側が個別に対応することは難しいとされています。ただし、金融機関によっては、電話による在籍確認を原則として行わない場合もあります。

JCBのカードローン「FAITH」は在籍確認がありますか？

「FAITH」では、原則として電話による在籍確認は行っていません。審査のなかで勤務先への電話確認が必要となった場合は、連絡をする可能性があります。

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