カードローンとキャッシングは、どちらもお金を借り入れられるため、混同されやすいサービスです。しかし、カードの機能や金利、利用可能枠（限度額）などに違いがあります。

それぞれの特徴や違いを理解したうえで、状況に応じて使い分けていきましょう。

この記事では、カードローンとキャッシングの違い、自分に合うサービスの選び方を漫画でわかりやすく解説します。

カードローンとキャッシングの大きな違いは「ショッピング機能の有無」

キャッシングとは本来「お金を借りること全般のサービス」を意味しますが、一般的にはクレジットカードを用いてお金を借り入れできるサービスを指します。

カードローンとキャッシングは、借入方法や返済手段にも共通点が多いため、混同されやすいサービスですが、主にカードの機能に違いがあります。

カードローンは現金の借り入れに特化したサービス

カードローンとは、クレジットカード会社や信販会社、銀行、消費者金融が提供する個人向け融資サービスです。借り入れは「ローン専用カード」を使用しますが、昨今はスマートフォンのアプリを使い借り入れができるサービスも存在します。

カードローンはお金を借りることに特化したサービスであり、商品の購入やサービスの支払いをカード本体で行うことはできません。

キャッシングはクレジットカードでお金を借りられる機能

キャッシングとは、クレジットカードを用いてお金を借り入れできるサービスを指すことが多いです。

お金を借りることに特化したカードローンとは異なり、多くのクレジットカードには、商品やサービスの支払いに利用できる「ショッピング枠」と、お金を借り入れできる「キャッシング枠」の2つの機能が備わっています。

ショッピング枠とキャッシング枠は、それぞれ設定された枠内で利用が可能です。ただし、キャッシング機能を利用するためには、クレジットカード発行時もしくは発行後の申し込みが必要となります。

項目別に見るカードローンとキャッシングの違いとは？

カードローンとキャッシングは、「金利」「利用可能枠（限度額）」「融資スピード」の3つの項目に違いがあります。

• JCBの場合の比較

［金利］カードローンのほうが低い傾向

金利とは、お金を借りるときに支払う対価を、借りた金額に対する割合で示すものです。カードローンやキャッシングの金利は、融資サービスの種類によって異なります。

一般的に、カードローンはキャッシングよりも金利が低い傾向にあります。

JCBのカードローン「FAITH」の場合、キャッシングリボ払いの融資利率（金利）は年1.30～12.50％です。一方、JCBのクレジットカードのキャッシングリボ払いの融資利率（金利）は、年15.00～18.00％なので、カードローンのほうが低金利です。

また、カードローンは、借りる金額が増えるほど金利が低くなる場合があります。「FAITH」では、次のように利用可能枠（限度額）が最大の900万円の場合、融資利率（金利）は最も低い1.30％です。

審査の結果、希望の利用可能枠（限度額）や融資利率（金利）にならない場合があります。

［利用可能枠］カードローンのほうが高い傾向

利用可能枠（限度額）とは、カードローンやキャッシングで借り入れができる金額の限度のことです。カードローンの利用可能枠（限度額）は金融機関によって異なりますが、最大で500万円や800万円など、キャッシングよりも高く設定されている傾向にあります。

カードローンの場合、申し込みの際に借入希望額を記入し、金融機関ごとに定められた「貸付可能な金額」の範囲内で、審査をもとに決定します。各金融機関の貸付可能な金額は、公式WEBサイトで確認できます。

利用可能枠（限度額）は個人の返済能力によって変動するため、希望した利用可能枠（限度額）よりも低い金額で枠が設定されることもあります。

［融資スピード］審査の状況による

融資スピードは金融機関や審査の状況により異なるため、一概にはいえません。

ただし、キャッシング機能がすでに付帯されたクレジットカードがあるなら、あらためて申し込みをしたり、審査を受けたりする必要はなく借り入れが可能です。これはキャッシングのメリットといえるでしょう。

カードローンの新規申込およびクレジットカードのキャッシング機能付帯には審査が必要です。

金融機関によって異なりますが、カードローンの場合、最短30分などの早さを売りにしているサービスも存在します。一方で、クレジットカードにキャッシング機能を付帯する場合の審査は、1～2週間など、通常カードローンより時間がかかることもあります。

カードローン「FAITH」の申し込みはこちら

カードローンとキャッシングの使い分け方

前述したように、カードローンとキャッシングは、機能や特徴に違いがあります。

ここでは、カードローンとキャッシングの使い分け方を説明します。

［カードローン］金利を抑えながらまとまったお金を借りたい

カードローンはキャッシングと比べて金利が低い傾向があります。お金を借りる際は、金利が低いサービスを利用することで、借入金額と返済期間が同じでも、最終的に支払う金額が少なくなり、返済の負担を軽減できます。

また、カードローンはキャッシングよりも利用可能枠（限度額）が高い傾向があるので、家具や家電の購入、車の修理など、大きな支出にも対応できます。

少しでも早くお金を借りたい方でクレジットカードのキャッシング機能が付帯していない場合は、審査の時間が早いカードローンを検討してみましょう。

［キャッシング］少額の借り入れをしたい

キャッシングはカードローンよりも金利が高い傾向があるため、大きな金額を借り入れる用途としては不向きですが、少額の借り入れをしたいときに便利なサービスです。

クレジットカードにすでにキャッシング機能が付帯されているなら、審査なく借り入れができるキャッシングが向いています。キャッシング機能が付帯されているか不明な場合は、クレジットカードの会員専用アプリやWEBサイトから確認できます。

「給料日までの数日だけ借りたい」「光熱費の引き落としに少し足りない」など、少しだけお金を借りたいときは、キャッシングの利用を検討してみましょう。また、使用しているクレジットカードを使って借り入れできるため、財布の中にカードを増やしたくない方にも向いています。

JCBのクレジットカードにもキャッシング枠を付帯することは可能です。JCBカードを所有している方は、会員専用WEBサービス「MyJCB」から申し込みできます。

カードローンやキャッシングでお金を借りるときに知っておきたいこと

カードローンとキャッシングは、どちらも急な出費に対応できる便利なサービスですが、借り入れをする前に知っておきたい注意点があります。

借り入れには必ず審査が行われる

カードローンやキャッシングを申し込む際には審査が必須であり、審査なしの融資サービスは存在しません。SNSなどで「審査なしで融資可能」などの書き込みを見かけることがありますが、それらは悪徳業者である可能性が高いため、利用は避けましょう。

審査なしの個人間融資は犯罪に巻き込まれたり、個人情報を悪用されたりする危険があります。審査に不安がある場合でも、必ず正規の金融機関を利用しましょう。

営業の許可を受けている金融機関は、金融庁のWEBサイトで確認できます。

免許・許可・登録等を受けている業者一覧（金融庁）

借り入れをする前にシミュレーションをしておく

借り入れをする前には、「返済はどれくらいの期間がかかるか」「利息がいくらになるのか」「毎月いくらずつ返済していくのか」といった点を把握するためにシミュレーションしておくことが大切です。

無理な計画を立てると、返済が遅れたり、返済額が増えたりするリスクがあります。

計画通りにきちんと完済できるように、借り入れ前にシミュレーションを利用して返済の見通しを立てましょう。

キャッシングを利用するとショッピング枠が減る

キャッシングの場合、利用可能枠（限度額）はショッピング枠とキャッシング枠の最大値の範囲内で「総枠」として設定されます。たとえば、総枠が80万円だった場合、キャッシングで30万円借りると、ショッピング枠が50万円までになります。

買い物だけではなく公共料金などの引き落としにクレジットカードを使っているときは、キャッシング利用後にショッピング枠が減り、クレジットカード払いができなくなることを防ぐ必要があります。

ショッピング枠がなくならないようにするには、利用代金明細を確認しながらキャッシングし、枠に余裕がない場合は、カードローンを利用するなどの手段を検討しましょう。

金利を抑えながらお金を借りたい方へ。JCBのカードローン「FAITH」

カードローンとキャッシングのどちらで借り入れをするか迷っている方は、JCBのカードローン「FAITH」を検討してみましょう。

「FAITH」なら、クレジットカードに新たにキャッシング機能を付帯するよりも、早く借り入れができる可能性があります。

「FAITH」は年会費無料なので、カード発行後、借り入れをしない場合は費用がかかりません。今すぐ借り入れが必要ではない方でも、「FAITH」を持っておくと急な出費に備えられます。

申し込みから借り入れまで最短即日！

「FAITH」の審査は最短で当日に完了します。

契約後は、最短数十秒で口座にお金が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」が利用でき、急ぎの借り入れにも便利です。

キャッシング振り込みサービス

JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いよりも低金利（JCB比）

「FAITH」の融資利率（金利）はキャッシングリボ払いでも最大12.50％です。JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いの融資利率（金利）年15.00～18.00％と比べると、「FAITH」が低金利であることがわかります。

利息を少しでも抑えてお金を借りたい方は「FAITH」の利用を検討してみましょう。

5万円までの借り入れならキャッシング1回払いで金利5.00％

「FAITH」のキャッシング1回払いであれば、融資利率（金利）5.00％で借り入れが可能です。

借り入れたお金を1回で返済する必要はありますが、キャッシングリボ払いやクレジットカードのキャッシングよりも低金利（JCB比）での借り入れができるので、利息の負担を軽減できます。

「来月には返済できる」「少額を借りたい」といった場合には、「FAITH」のキャッシング1回払いも選択肢のひとつになるでしょう。

JCBのカードローン「FAITH」とクレジットカードの利息の違いを比較！

ここでは、JCBのカードローン「FAITH」と、JCBのクレジットカード（オリジナルシリーズ）で借り入れをしたときの利息を比較してみましょう。借り入れをする金額は50万円、融資利率（金利）は「FAITH」が12.50％、JCBカードが18.00％でシミュレーションをします。

• あくまでも簡易審査シミュレーションの結果であり、実際の返済総額は条件によって異なります。
• 毎月元金定額払いの場合。

簡易審査シミュレーションの結果、利息の差は58,164円となりました。毎月返済をしていると気付きにくい差ではありますが、総額で見ると大きな差に感じられるでしょう。

JCBのカードローン「FAITH」のシミュレーションを利用しよう

お金を借りる際には、借りたい金額、返済期間、毎月の返済額、そして利息を合わせた支払総額を把握しておくことが大切です。

「FAITH」で借り入れを検討している方は、まずは簡易審査シミュレーションを利用してみましょう。簡易審査シミュレーションでは、融資の可否や利用可能枠（限度額）が簡易的に確認できます。

ただし、あくまでも簡易的なシミュレーションであるため、実際の融資では、申し込みや審査が必要です。

返済シミュレーションでは、利用金額と融資利率（金利）、毎月の返済額を入力することで、利息や支払総額のシミュレーションができます。

カードローン「FAITH」の簡易審査シミュレーション

カードローン「FAITH」の返済シミュレーション

よくある質問

カードローンとキャッシングの意味と違いを教えてください

カードローンとは、クレジットカード会社や信販会社、銀行、消費者金融が提供する個人向け融資サービスです。一方キャッシングは、クレジットカードの「キャッシング機能」を使い、借り入れするサービスを指します。

カードローンとキャッシングの違いは、ショッピング機能の有無です。クレジットカードはお金を借りること以外にも、買い物やサービスの支払いにも利用できますが、カードローンは借り入れのみに特化している点が違います。

カードローンやキャッシングを利用するのは危険ですか？

クレジットカード会社や消費者金融、銀行などが許可を得て営業する金融機関であれば、危険ではありません。

反対に、個人間で融資を行うローンなどはリスクが高いため利用しないようにしましょう。営業の許可を受けている金融機関は、金融庁のWEBサイトで確認できます。

免許・許可・登録等を受けている業者一覧（金融庁）

審査なしのカードローンやキャッシングはありますか？

営業の許可を得た金融機関のカードローン、キャッシングでは必ず審査が実施されます。

カードローンを利用すると住宅ローンなどを利用できなくなりますか？

カードローンを利用している方でも、住宅ローンなどの各種ローンを利用することは可能です。

ただし、カードローンで多額の借り入れをしている、複数のローンを契約し返済中の方は、審査に影響を及ぼす可能性があるかもしれません。

キャッシングの返済方法を教えてください

金融機関により異なりますが、口座振替やATMでの返済が可能です。カードローンの公式WEBサイトで、返済方法を確認してみましょう。

カードローン「FAITH」の申し込みはこちら

キャッシングサービスのご利用条件はこちら

関連記事を見る