クレジットカードの支払方法のひとつである「ショッピングリボ払い（以降、リボ払い）」。毎月一定の金額を支払う方式であるため、出費が増えてしまったときに利用すると毎月の支払いの負担を抑えられます。

リボ払いは便利な反面、「やばい」といわれることもあります。使い方によっては手数料が増えて支払いが長期化するため、きちんと理解したうえで利用することが大切です。

ショッピングリボ払いが「やばい」といわれる理由

ショッピングリボ払いとは、クレジットカードの支払方法のひとつで、毎月一定の元金と手数料を合計した金額を支払う仕組みです。

毎月の支払負担を抑えられて便利ですが、「やばい」「怖い」などといわれることもあるため、マイナスなイメージを持つ人も少なくありません。

なぜリボ払いが「やばい」といわれるのか、考えられる理由を見ていきましょう。

支払総額が増えていることに気づきにくい

支払方法としてリボ払いを選択している場合、クレジットカードの利用可能枠（限度枠）に収まる金額であれば、何度買い物をしても毎月の支払額は変わりません。しかし、利用した分だけ元金と手数料が増えていくため、支払期間が長くなります。

支払金額が増えても毎月の支払額が変わらないので、支払総額が増えていることに気づきにくい傾向があります。お金を使い過ぎていることを意識せずに繰り返し買い物をすると、いつの間にか支払総額が増えてしまうでしょう。

金利が高い傾向がある

リボ払いの金利は15.00％前後であることが多く、設定している支払いコースによって異なりますが、30万円買い物した場合は5万円前後の手数料が発生します。

3回以上の分割払いと比較すると、手数料がかかる点は同じですが、金利はリボ払いのほうが高い傾向にあるため、その分、手数料も高くなります。ただし、リボ払いでも繰上返済を行い、早期に完済した場合には、分割払いよりも手数料が安くなる場合もあります。

分割払いに比べて完済までの期間を把握しづらい

分割払いの場合は、利用時に「3回払い」「5回払い」のように支払回数を設定するため、完済までの期間を認識しやすくなります。一方のリボ払いは、利用金額にかかわらず毎月の支払額が一定になることから、完済までの期間が把握しづらいと感じる人もいるようです。

リボ払いの支払総額や完済までの期間は、クレジットカードの利用明細で確認できます。毎月、引き落とし日の前に利用明細をチェックする習慣を付ければ、「気付かないうちに完済までの期間が延びていた」という事態を防げるでしょう。

そもそもリボ払いとは？

クレジットカードの支払方法には、ショッピング1回払い、2回払い、分割払い、ボーナス1回払い、そしてリボ払いがあります。分割払いとリボ払いの場合は基本的に手数料が必要であり、手数料はカード会社が定めた金利から算出されます。

ここでは、リボ払いの仕組み、分割払いとの違いを説明します。

リボ払いのしくみ

リボ払いは、利用金額にかかわらず毎月の支払金額が一定になるしくみです。たとえば、出費が多くなってしまった月はリボ払いに設定することで、毎月の支払額を抑えることができます。請求額を見て使いすぎに気づいても、あとからショッピングリボ払いに変更することも可能です。

リボ払いで買い物した分の支払額は毎月5,000円ずつや10,000円ずつのように、カードの所有者が設定できます。

収入や出費などの状況に応じて支払額を調整できることはメリットといえるでしょう。

リボ払いと分割払いの違い

ショッピングリボ払いは利用金額や利用件数にかかわらず毎月の支払金額が一定となる支払方法です。

ショッピング分割払いは、買い物ごとに支払回数を設定できる支払方法です。支払回数はクレジットカード会社が定める回数の範囲内でカード所有者が指定します。分割払いは設定した回数で支払いが終わるので、支払期間が明確であることがメリットです。

また、分割払い（3回以上）を利用した場合もリボ払いと同様に手数料が発生します。ただし、リボ払いと分割払いでは、支払回数や支払期間が異なるので、同じ金額を利用しても手数料は異なります。

ショッピング分割払い

ショッピングリボ払い

リボ払いを利用しないほうがよい人の特徴

リボ払いは毎月の支払金額が一定になるため、出費が増えてしまった月などに支払額を調整できて便利です。しかし、仕組みを理解して計画的に利用しないと、手数料が想像以上に増えてしまったり、支払いが長期化してしまったりすることがあります。

ここでは、リボ払いを利用しないほうがいい人の特徴を紹介します。自分が当てはまるかどうか確認してみましょう。

リボ払いの仕組みを理解していない

リボ払いはどれだけ利用しても毎月の支払金額が変わらないため、いくらでも買い物できると認識してしまう人もいるでしょう。しかし、仕組みや手数料の負担をきちんと把握しない状態で利用することは避けることが大切です。想像以上の手数料を支払うことになると、生活に負担がかかることも考えられます。

利用明細を確認していない

リボ払いは毎月の支払金額が一定であるため、利用明細を確認する必要はないと思う人もいるでしょう。確かに毎月の支払額は変わりませんが、支払額のうち元金と手数料がいくらであるかは確認したいポイントです。利用明細には支払総額や手数料などが明記されているため、定期的に利用明細を確認し、利用状況を振り返ることが大切です。

リスクがあるリボ払いの使い方の例

リボ払いがやばいといわれる理由は、気づかない間にリスクのある使い方をしてしまう人が多いといった点もあげられます。ここでは、リスクのある使い方の例を紹介します。

1. 支払いに何年もかかる高額な買い物をしてしまう
2. リボ払いの支払いが難しくなって新たに借り入れをしてしまう

このような使い方をしなければ、リボ払いは決して危険なサービスではありません。リボ払いに限らず、クレジットカードを使用しているのであれば定期的に利用明細を確認し、利用状況をしっかりと把握しましょう。

1．支払いに何年もかかる高額な買い物をしてしまう

リボ払いで毎月の支払金額以上の買い物をし続ければ、支払いはなかなか終わりません。たとえば、毎月リボ払いで1万円支払うコースを設定し、毎月1万円以上のものをリボ払いで買い物し続けていれば、支払期間はどんどん延びてしまいます。

特に注意したいのが、支払いに何年もかかる高額な買い物です。お金を多く使っても毎月の支払額は変わらないため、お金を使った意識が薄れてしまいます。支払いが長期化すると手数料の負担も増えるので、リボ払いで何度も高額な買い物をすることは避けましょう。

2．リボ払いの支払いが難しくなって新たに借り入れをしてしまう

リボ払いは、毎月の支払額だけで見れば負担は少ないですが、支払いが長期化することで手数料が膨らみ、負担が大きくなります。そのため、どれだけ支払っても支払いが終わらず、完済が難しくなることも考えられます。

リボ払いの支払いができなくなると、キャッシングを利用したり、他のクレジットカードでリボ払いをしたりなど、新たに借り入れをしてしまうことも考えられます。

支払いの負担が増えるだけでなく管理も煩雑になるため、新たに借り入れをしてリボ払いの支払いをすることは避けたほうがよいでしょう。

リボ払いのリスクを抑えて利用する方法

リボ払いは、仕組みを知ったうえで適切に利用すればリスクを抑えることができます。

利用明細を確認する

リボ払いの利用に関わらず、クレジットカードを利用している場合は定期的に利用明細を確認しましょう。特にリボ払いは利用状況を把握しにくいので、利用明細を見て「どれくらい利用したか」「手数料はいくらか」を確認することが大切です。

利用明細を見ればクレジットカードでどれくらい買い物をしたかがわかるため、定期的に振り返ることで使い過ぎを抑制できます。また、利用明細を確認しておくことで、万が一クレジットカードを不正利用された場合でも、早めに気づいて対処することが可能です。

このように、利用明細の確認には、さまざまなメリットがあるので、リボ払いの有無に関係なく定期的に確認することを心掛けましょう。

余裕があるときは追加で支払いをする

リボ払いは、毎月の支払額にプラスして支払う「繰上返済」が可能です。ボーナスを受け取ったときや、出費が少なかった月などに追加で支払えば、支払期間を短縮できます。結果的に手数料が減り、支払総額も少なくなります。繰上返済の方法はATM入金や指定口座への入金など、カードの種類によって異なります。

また、毎月の収入が上がった場合や支出が少なくなってきた場合は、リボ払いの毎月の支払額を増やすことも検討してみましょう。毎月の支払額を多めに設定すれば早く完済に近付けるだけでなく、手数料も抑えられます。リボ払いを便利に利用するうえで大切なポイントなので、ぜひ覚えておいてください。

回数の少ない分割払いを選択する

高額な買い物をするときは、分割払いを選ぶ方法もあります。分割払いは購入した商品の利用代金を分割して支払うため、完済時期を把握しやすい点が特徴です。たとえば、分割5回払いで購入すると翌月が1回目の支払いとなり、およそ6ヵ月後に支払いが完了します。

また、分割払いは分割する回数が少ないほど手数料が少なく済みます。利用代金を見て無理なく支払いできる回数を選択し、できるだけ早めに分割払いを終わらせることがポイントです。

リボ払いをやめたいときの対処法

ここでは、リボ払いを使い過ぎてしまい、「使用をやめたい」と思ったときの対処法を解説します。

繰上返済や一括返済をする

一括払いで買い物したものをリボ払いに変更することはできますが、一度リボ払いに変更すると一括払いに戻すことはできません。はじめからリボ払いを選択した場合も同様です。

少しでも早く完済したいときは、毎月の支払額を増やす「繰上返済（早期返済）」や、支払残高を一度にすべて支払う「一括返済」が便利です。まとまったお金が用意できたときや、多めに支払えるときは、繰上返済や一括返済を検討してみましょう。

カードローンで借り換える

カードローンとは、個人に対してお金を貸し付ける「キャッシングサービス」のことです。カードローンの審査に通過することで、キャッシング専用カードを利用して現金を借りることができます。

カードローンでお金を借りて、借りたお金をリボ払いの支払いにあてることは、リボ払いから抜け出す手段として有効です。もちろん、カードローンで借りたお金も毎月支払いが必要ですが、クレジットカードのリボ払いよりも金利の低いカードローンに借り換えることで、支払総額を減らせる可能性があります。

カードローンで借り換える場合、「借り換え後はリボ払いの使用を控えること」「カードローンの利用はできるだけ支払いのみに利用すること」が大切です。

カードローンは利用可能枠（限度額）の範囲内であれば追加で借り入れできますが、そこで新たに借り入れすると、今度はカードローンの支払いが終わらなくなってしまいます。リボ払いから抜け出す手段としてカードローンを利用する場合は、できるだけ追加の借り入れはせずに支払いのみにとどめましょう。

家族に相談する

リボ払いの支払いによって生活に負担が出てきている場合は、家族に相談してみるのもひとつの方法です。相談をすることで支払いをサポートしてくれたり、場合によっては一緒に専門家のところへ相談に行ってくれたりなど、リボ払いの負担から抜け出すきっかけができる可能性もあります。家族には伝えにくいかもしれませんが、生活に困ってしまうような事態になる前に相談することが大切です。

弁護士などの専門家に相談する

「誰にも相談できない」「解決方法が見つからない」といった場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談する方法もあります。

専門家に相談したからといって、すぐに自己破産や個人再生とはならず、現状を把握したうえで、相談者にとってベストな解決方法を一緒に考えてくれます。そのなかで、債務整理の手続きをするなど、解決への道を探していく流れが一般的です。

専門家に相談するのは費用がかかる方法ですが、自分ひとりでは解決できなかった打開策が見つかる可能性があります。

また、国民生活センター（消費者生活センター）や各自治体役所の相談窓口でも相談が可能です。適切な相談先の紹介や、法律をふまえた解決策の提案などのサポートを受けることができます。

一括返済するならJCBのカードローン「FAITH」

リボ払いの負担を減らしたいときは、カードローンを利用して一括返済する方法があります。ここでは、リボ払いの一括返済に利用できるJCBのカードローン「FAITH」をご紹介します。

「FAITH」はクレジットカードのJCBが提供するサービス

カードローン「FAITH」は、クレジットカードのJCBが提供するサービスです。カードローンをはじめて利用するときは、選び方がわからなければ、名前が知られている大手のサービスを選ぶのも方法もひとつです。また、「FAITH」は入会金・年会費が無料なので、余計な費用もかかりません。

JCBクレジットカードのキャッシングリボ払いよりも低金利

カードローンを利用する際は、なるべく金利が低いサービスを選んで支払総額を抑えるのがポイントです。

「FAITH」なら、キャッシングリボ払いでも融資利率（金利）は最大で12.50％。JCBクレジットカードでは、ショッピンリボ払い、キャッシングリボ払いともに最大18.00％であるため、「FAITH」のほうが低金利です。

審査は最短で当日実施！お急ぎの方にも便利

「FAITH」の審査は最短で当日完了します。契約後は、WEBまたは電話の申し込みによって最短数十秒で口座にお金が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」が利用でき、急ぎの借り入れにも便利です。

よくある質問

クレジットカードのリボ払いとはなんですか？

リボ払い（ショッピングリボ払い）とはクレジットカードの支払方法のひとつであり、利用代金にかかわらず毎月一定の金額を支払う仕組みです。なお、リボ払いで買い物した分の支払額は毎月5,000円ずつや10,000円ずつのように、カードの所有者が自ら設定できます。

リボ払いはなぜ「やばい」といわれているのですか？

リボ払いが「やばい」といわれる理由は、支払期間が長期化することや、金利が高い傾向にあることが考えられます。リボ払いを利用している人のなかには「手数料がいくらかかっているか」や「いつ完済できるか」を把握せずに毎月支払いをしている人も少なくありません。

リボ払いの仕組みを理解せずに利用していると、想像以上に手数料が増えて支払いが長期化する可能性があります。

手数料や支払期間はクレジットカードの利用明細で確認できます。リボ払いに限らず、クレジットカードを利用する場合は、定期的に利用明細を見てお金の使い過ぎに気をつけることが大切です。

リボ払いを早くやめたいときはどうすればいいですか？

リボ払いをできるだけ早くやめる方法は3つあります。

• 繰上返済や一括返済を利用して支払期間を短くする
• カードローンで借り換えをする
• 家族または弁護士などの専門家に相談する

カードローン「FAITH」の申し込みはこちら

キャッシングサービスのご利用条件はこちら

関連記事を見る