基礎知識
JCBのキャッシングを徹底解説！利用できない原因や借入方法、注意点
更新日：2025年3月31日
JCBのキャッシングサービスは、カードローンと「クレジットカードのキャッシング枠」の2つです。どちらもATMで引き出したり、登録口座に振り込んでもらったりすることで借り入れが可能です。
ただし、利用可能枠（限度額）が設定されていなかったり、何らかの理由でキャッシングの利用を停止されたりしていると、借り入れできない場合があります。
この記事では、JCBのキャッシングサービスの利用方法や、キャッシングを利用できない原因、利用する際の注意点など、キャッシングに関することを徹底解説しています。
この記事でわかること
- JCBの2つのキャッシングサービスの利用方法
- キャッシングを利用できない原因
- キャッシングを利用する際の注意点
目次
JCBのキャッシングサービスは2つ
「キャッシング」とは、お金を借りられるサービスのことです。
JCBが提供するキャッシングサービスは「カードローン」と「クレジットカードのキャッシング枠」の2つです。
カードローン
カードローンとは、クレジットカード会社や信販会社、銀行、消費者金融が提供する個人向けの融資サービスです。キャッシング専用カードのため、クレジットカードのようなショッピング機能は付帯していません。
JCBが提供するカードローン「FAITH」の融資利率（金利）は、1.30～12.50％です。同じくJCBが提供するクレジットカードのキャッシングリボ払い（15.00～18.00％）に比べて低金利で借り入れできます。
「FAITH」は、WEBで申し込みが完結し、最短即日で審査が完了します。
申し込み後は「キャッシング振り込みサービス」を利用すれば、登録口座にお金が振り込まれ、カード到着前に借り入れることも可能です。
ATMを利用した借り入れは、全国15万台以上の提携ATMで月3回まで手数料無料です。
返済方式は、キャッシングリボ払い・キャッシング1回払いから選択できます。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードを利用してコンビニなどのATMで現金を引き出したり、登録口座へ現金が振り込まれたりすることによって借り入れできるサービスです。所有のクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合に利用できます。
JCBクレジットカードのキャッシング枠の融資利率（金利）は15.00～18.00％と、カードローン「FAITH」に比べてやや高めです。ただし、キャッシング枠がすでに設定されていればすぐに借り入れできるため、急な出費に困ったときなどに便利です。
返済方式は、キャッシングリボ払いとキャッシング1回払いの2つから選択できます。
クレジットカードでは海外キャッシングサービスも利用できる
海外キャッシングとは、クレジットカードを使って滞在先で現地通貨を借り入れるサービスです。
現金を持ち合わせていないときでも現地通貨を引き出せます。
海外キャッシングサービスを利用するには、クレジットカードに海外キャッシング専用の枠をあらかじめつけておく必要があります。
国内のキャッシング枠とは別のため、すでに国内キャッシング枠が設定されている場合でも申し込みが必要です。申し込み後は、審査に通過することで、海外キャッシング枠を利用できます。
海外キャッシングの返済方式は基本的に1回払いです。
海外キャッシングの使い方！手数料・ATMの利用手順・両替との比較も解説
JCBのキャッシングサービスを利用する方法
ここからは、JCBのカードローン、クレジットカードのキャッシングそれぞれの利用方法を紹介します。
カードローンの利用方法
JCBのカードローン「FAITH」を利用するには、申し込みが必要です。
申し込みの流れは、次の通りです。
JCBの公式WEBサイトから必要事項を入力して申し込み、必要書類をWEB上でアップロードまたは郵送で提出します。審査を通過した場合は最短3営業日でカードが登録住所に届きます。
借入方法と借り入れの手順は、次の通りです。
| ATMで引き出す方法 | キャッシング振り込みサービス |
|---|---|
|
|
返済方式は次の2種類で、借り入れ時に選択します。
| キャッシングリボ払い | 毎月一定の元金と利息を合計した金額を、毎月10日に支払う方法 |
|---|---|
| キャッシング1回払い | 毎月15日に締め切り、元金と手数料を翌月10日に一括で支払う方法 |
返済方法は自動引き落としで、毎月10日に指定の銀行口座から自動的に返済額が引き落とされます。
クレジットカードでのキャッシングの利用方法
JCBクレジットカードのキャッシングを利用するには、所有しているJCBカードにキャッシング枠が設定されている必要があります。
キャッシング枠が付帯されているかどうかは、会員専用WEBサービス「MyJCB」やカードご利用代金明細書で確認できます。キャッシング枠が設定されていない場合はMyJCBや電話で申し込みが可能です。
借入方法と借り入れの手順は次の通りで、カードローンの借入方法や借り入れの手順と同様です。
| ATMで引き出す方法 | キャッシング振り込みサービス |
|---|---|
|
|
返済方式は次の2種類で、借り入れ時に選択します。
| キャッシングリボ払い | 毎月一定の元金と利息を合計した金額を、毎月10日に支払う方法 |
|---|---|
| キャッシング1回払い | 毎月15日に締め切り、元金と手数料を翌月10日に一括で支払う方法 |
返済方法は自動引き落としで、毎月10日に指定の銀行口座から自動的に返済額が引き落とされます。
キャッシングを利用できない！考えられる原因
キャッシングを利用できない場合に考えられる原因は、次の通りです。
- 利用可能枠（限度額）が不足している
- 支払いの遅延や信用情報の悪化で利用停止されている
- キャッシング枠が設定されていない
- 審査に通過していない
なお、これらの原因はJCBのキャッシングに限りません。一般的なキャッシングサービスを利用できない場合も同じ原因が考えられます。
利用可能枠（限度額）が不足している
カードローンやクレジットカードにはキャッシングの利用可能枠（限度額）が設定されており、あらかじめ設定された利用可能枠（限度額）の範囲内でのみ利用できます。
特にクレジットカードのキャッシングは、ショッピング利用可能枠（限度額）があったとしても、キャッシング枠が空いていなければ利用できないため注意が必要です。
キャッシングの利用可能枠（限度額）は、会員専用WEBサイトのマイページやアプリ、電話などで確認できます。利用可能枠（限度額）のうち、その時点で借り入れ可能な金額のことを利用可能額（※1）といいます。毎月の返済額に応じて変動するため、最新の利用可能額を確認しましょう。
- 1 利用可能額＝利用可能枠（限度額）－借り入れ済み（返済前）の金額
カードローンの限度額とは？決まり方・引き上げ方・年収との関係性を紹介
支払いの遅延や信用情報の悪化などにより利用停止されている
取引状況や信用情報の悪化などにより、利用先の金融機関の判断でキャッシング枠利用が制限されることがあります。
利用が制限される可能性がある場合
- 借入先の返済や支払いを遅延している場合
- 信用状況によりカード利用が適さない場合
- 規約に違反した場合
- カードの不正利用が発覚した場合
- その他、金融機関によりカード利用が適切でないと判断された場合
金融機関は、契約後も利用者の返済能力に合った貸し付けをしているかを審査しています。審査の過程で信用情報を照会して他社との取引状況を確認できるため、毎月の支払状況などが悪いと利用を停止されることも考えられます。
また、すでに総量規制近くまで借り入れている状態で年収が下がった場合も、利用が制限される可能性があります。
特に、貸金業者からは年収の3分の1を超える借り入れができません。これは、貸金業者は、総量規制によって申込者の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止されているためです。
総量規制とは？対象外の借り入れ・審査・貸金業者と銀行の違いを解説
キャッシング枠が設定されていない
クレジットカードの申し込み時にキャッシング枠を設定していない場合は、キャッシング枠を利用できません。
一般的にはキャッシング枠を申し込まなければ設定されないため、キャッシング機能の利用を希望する場合は、設定を申し込みましょう。
審査に通過していない
キャッシングを利用するには、申し込み後、審査に通過しなければ利用できません。
カードローンやクレジットカードのキャッシングの申し込みには、年齢条件や安定した収入といった申込条件を満たしている必要があります。
ただし、申込条件を満たしていたとしても、申込先の金融機関の審査に通過できない場合もあります。金融機関の審査項目や審査基準は公表されておらず、審査に通過できなかった理由は教えてもらえません。
審査に通過できなかった場合は、次のポイントを押さえてから再度申し込んだり、異なる金融機関に申し込んだりするとよいでしょう。
カードローンの審査に通過するためにできること
- 延滞歴や遅延歴を改善する
- 他社借入の件数や金額をできるだけ減らす
- ひとつの金融機関に絞って申し込む
- 申込情報を正確に記入する
- 無理のない借入希望金額を申告する
- 収入を安定させる
キャッシングは学生でも利用できる？申し込みや返済の注意点を解説
海外キャッシングサービスが利用できない原因
クレジットカードの海外キャッシングが利用できない場合に考えられる原因は、次の通りです。
- キャッシング利用可能枠（限度額）の未設定または不足している
- 暗証番号を誤入力した
- ATMがキャッシングに対応していない
- システム障害や通信エラー
なお、これらの原因はJCBのキャッシングに限りません。一般的なキャッシングサービスを利用できない場合も同じ原因が考えられます。
キャッシング利用可能枠（限度額）の未設定または不足している
海外キャッシングは、クレジットカードの海外キャッシング利用可能枠が設定されていなければ利用できません。また、既に利用可能枠（限度額）まで使い切っている場合も、新たな借り入れができません。
これから海外キャッシングを利用する可能性がある場合は、会員専用WEBサイトで海外キャッシングの利用可能枠（限度額）を確認し、必要に応じて設定や増額の申請を行う必要があります。
審査には1～2週間かかる場合があるため、早めに申し込むことが大切です。
暗証番号を誤入力した
海外キャッシングを利用できない場合は、ATMで暗証番号を誤って入力した可能性があります。暗証番号を再確認し、正確に入力しましょう。
なおJCBの場合は、MyJCBにログインして必要事項を入力することで、暗証番号の下2桁を確認できます。
ただし、海外にいる場合は4桁すべてを確認することは不可能です。暗証番号4桁を確認するには、JCB暗証番号サービス（自動音声）で受付後、約1週間ほどで届く暗証番号通知書を確認する必要があるためです。
これから海外キャッシングを利用する可能性がある場合は、正しい暗証番号を確認しておくとよいでしょう。
ATMがキャッシングに対応していない
所有しているクレジットカードが、海外キャッシングを利用しようとしているATMに対応していない場合は、利用できません。
JCBの場合は、お持ちのJCBカードに表示されているマークと同じマークのあるATM（JCBまたはシーラスマークのあるATM）で利用できます。
これから海外キャッシングを利用する可能性がある場合は、利用可能なATMを事前に確認しておくことが大切です。
システム障害や通信エラー
現地の通信状況やATMのシステム障害により、取引が中断されることがあります。
時間を置いて再度試すか、別のATMを利用しましょう。
キャッシングで借り入れする場合の注意点
キャッシングで借り入れする場合は、次の点に注意しましょう。
- 利用可能枠（限度額）が十分であることを確認する
- 利息と手数料を把握する
- 借り入れは計画的に行う
- 支払日を厳守する
利用可能枠（限度額）が十分であることを確認する
キャッシングを利用する場合は、カードに設定された利用可能枠（限度額）をあらかじめ確認しましょう。
キャッシング枠が未設定の場合や利用可能枠（限度額）が不足している場合は、キャッシング枠の申し込みや増額申請が必要です。
ただし、キャッシング枠の設定や増額には審査があり、審査結果が出るまで時間がかかる場合があります。余裕をもって申し込みましょう。
なお、利用可能枠（限度額）を確認する際は、ショッピング利用可能枠（限度額）と混同しないようにしましょう。
利息と手数料を把握する
キャッシングでは、借入金額に対して利息が発生します。
主なキャッシングサービスにおける金利の相場は、次の通りです。
| カードローン | 3.00～18.00％ |
|---|---|
| クレジットカードのキャッシング | 15.00～18.00％ |
たとえば、次の条件で10万円を借り入れた場合、支払う利息額合計は7,983円です。
| 借入金額 | 100,000円 |
|---|---|
| 金利 （年利） |
18.00％ |
| お支払い元金 | 10,000円 |
| 利息合計 | 10,000円 |
| 支払合計 | 107,983円 |
- あくまでも簡易審査シミュレーションの結果であり、実際の返済総額は条件によって異なります。
利息は借入期間が長くなるほど増加するため、早期返済が負担を軽減するポイントです。各金融機関の公式WEBサイトに用意されている返済シミュレーションを活用するとよいでしょう。
また、ATMを利用する際に1回あたり数百円の手数料がかかる場合があることも把握しておきましょう。手数料無料回数が設けられているキャッシングサービスを利用することもコストを抑える手段のひとつです。
キャッシングの金利とは？計算方法や利息を抑える方法も解説
借り入れは計画的に行う
キャッシングは便利なサービスですが、利用前に借入金額や目的を明確にし、返済計画を立てたうえで借り入れましょう。
借入金額に対して返済期間が長すぎると利息負担が増えるため、返済が長引かないようにするのがポイントです。
たとえば、10万円を金利18.00％で借りたときに、20ヵ月（毎月5,000円）で返済する場合と、10ヵ月（毎月10,000円）で返済する場合では、利息額に7,000円以上の差が生じます。
| 借入金額 | 100,000円 | 100,000円 |
|---|---|---|
| 金利 （年利） |
18.00％ | 18.00％ |
| お支払い元金 （毎月） |
5,000円 | 10,000円 |
| 支払合計 （利息合計） |
115,480円 （15,480円） |
107,983円 （7,983円） |
- あくまでも簡易審査シミュレーションの結果であり、実際の返済総額は条件によって異なります。
日常生活費や緊急時の出費を補うために活用し、必要以上に利用しないよう注意が必要です。
支払日を厳守する
キャッシングを利用する際は、支払日を厳守することが重要です。
支払期日を過ぎると、遅延損害金が発生して支払総額が増えたり、信用情報に影響を及ぼしたりする可能性があります。
遅延損害金とは、返済が遅れた際に支払いが必要になるお金のことです。返済日の翌日から発生するため、返済までの期間が長くなるほど支払負担が大きくなります。
また、延滞が続くと利用中のキャッシングサービスの利用が停止されたり、今後の借り入れの審査に通過できなかったりする可能性もあります。金融機関は、申し込み後や契約途中に審査の一環で信用情報を照会しています。
返済期日をカレンダーやリマインダーで管理して、返済を忘れないようにしましょう。
海外キャッシングを利用する場合の注意点
海外キャッシングを利用する場合の注意点は、次の通りです。
- 海外ATMを利用の際にはレシートを必ず受け取る
- ATM利用時の暗証番号のぞき見に気をつける
- 海外では、1回および1日に引き出せる上限額が設定されている場合がある
- ATM・窓口利用時は手数料を確認する
- 利用明細に反映されるまで1週間～1ヵ月ほどかかる場合がある
ATMを利用する際は、周囲を確認したうえで利用しましょう。
キャッシングに便利なJCBカードローン「FAITH」
「FAITH」は、クレジットカード会社として有名なJCBが提供する年会費無料のカードローンです。
申し込み後最短即日で融資が可能なので、できるだけ早く現金を調達したい方にも便利です。
「FAITH」の申込条件は次の通りです。
20歳以上69歳以下で、ご本人に毎月安定した収入のある方
- 個人の給与収入、または事業所得を示す書類をお持ちでない方は対象となりません。
- 学生、パート・アルバイトの方は対象となりません。
- 現在のお借入合計残高（住宅・自動車ローンは除く）が年収の3分の1を超えている方は対象となりません。
金利は年1.30～12.50％でクレジットカードのキャッシング枠より低金利（JCB比）
クレジットカードを所有している方なら、キャッシング枠でお金を借りるのもひとつの手段です。
ただし、金利の面で見れば「FAITH」のほうがJCBクレジットカードのキャッシングよりも低金利で借り入れでき、利息負担を軽減できる可能性があります。
| カードローン「FAITH」 | 年1.30～12.50％ |
|---|---|
| JCBクレジットカードのキャッシング枠 | 年15.00～18.00％ |
5万円までの借り入れならキャッシング1回払いで金利5.00％
キャッシング1回払いなら融資利率（金利）5.00％とさらに低金利（JCB比）で借り入れが可能です。
借りたお金は翌月に一括返済する必要がありますが、給料日までのつなぎ資金としても活用できます。
審査は最短当日で完了！カードが届く前に借り入れもできる
「FAITH」は、公式WEBサイトから申込手続きと必要書類の提出が完了すると、最短当日で審査結果のメールが届きます。必要書類である本人確認書類と収入証明書類は、WEBでの提出がスムーズです。
審査完了後、最短3営業日で登録された住所宛てにカードローン「FAITH」が届き、借り入れができるようになります。
全国の提携ATMはもちろん、申し込みから最短数十秒で登録口座に希望額が振り込まれる「キャッシング振り込みサービス」の利用が可能です。
キャッシング振り込みサービスなら、24時間365日WEB・電話で申し込みでき、振込手数料は無料です。
JCBのカードローン「FAITH」の簡易審査シミュレーション
「FAITH」での借り入れを検討している方は、まず簡易審査シミュレーションを利用しておきましょう。年収や他社借入金額を入力することで、最大でどれくらい融資されるのかを簡易的に確認できます。
なお、JCBは「返済シミュレーション」も提供しており、借り入れを希望する金額と融資利率（金利）、毎月の返済額を入力することで、利息や支払総額をシミュレーションできます。
よくある質問
-
JCBのキャッシングの引き出し方法は？
-
JCBのキャッシングサービスでは、全国の金融機関やコンビニエンスストアにある提携ATMで引き出しが可能です。
引出手順の例は、次の通りです。
- ATMにカードを挿入する
- 「お引き出し」ボタンを押す
- 暗証番号を入力する
- 利用金額を入力する
- 希望の取引方法（キャッシングリボ払いまたはキャッシング1回払い）を選択する
- 「確認」ボタンを押す
- JCBカード、ご利用明細票、紙幣を受け取る
なお、利用するATMによって操作方法が異なる場合があります。
-
JCBで海外キャッシングできる時間は？
-
JCBクレジットカードがあれば、各地の主要空港やメインストリートなどにあるATMで、平日、土・日・祝日を問わず24時間利用が可能です。
-
キャッシングができない理由は何ですか？
-
キャッシングが利用できない場合は、次の原因が考えられます。
- 利用可能枠（限度額）が不足している
- 支払いの遅延や信用情報の悪化で利用停止されている
- キャッシング枠が設定されていない
- 審査に通過していない
-
JCBカードで海外キャッシングはできないですか？
-
キャッシング枠が設定されているJCBクレジットカードであれば、海外の提携ATMで現地通貨の引き出しが可能です。
ただし、キャッシング専用のカード「FAITH」では海外キャッシングを利用できません。
「ちょっと借り」にも「借り換え・おまとめ」にも最適！
JCBのローン専用カード「FAITH」
年利最大でも12.50％と
低金利（JCB比）
ご利用限度額最大900万円
- 【監修者】
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氏名：小宮崇之（こみや たかし）
資格：CFP（R）（公認ファイナンシャルプランナー）、TLC（生命保険協会認定FP）、損害保険プランナー、証券外務員一種、日商簿記検定2級大学卒業後、信用金庫に入社。お客様と接する中で、中立的な立場によるアドバイスの必要性を感じ、保険代理店として独立することを決意。保険会社の代理店営業職、保険会社の研修生を経て2020年9月に保険代理店を設立。保険代理店の実務経験を活かした執筆業や講師業にも積極的に取り組んでいる。
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クレジットカードのキャッシングは、発行したクレジットカードでキャッシング枠が設定されていれば、すぐに利用ができるため便利です。ただ、クレジットカードのキャッシングよりもカードローンの借り入れのほうが金利は低いことがあるため注意してください。また、クレジットカードでキャッシングを行うと、キャッシングで利用した分ショッピング枠が減少するため、必要な金額のみ借り入れるようにしましょう。