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一人暮らしで発生する出費の目安とクレジットカード払いのメリット

進学や就職などで一人暮らしをする人も多いでしょう。一人暮らしを始めるときに気になるのが、「お金の問題」ではないでしょうか。何にどれくらい出費が発生するのか事前に知っておくことで、新生活に向けた準備をスムーズに進めることができます。また、一人暮らしでは、生活にかかる出費は自分だけでやりくりするようになるため、その目安や節約のポイントをしっかりと理解しておくことが大切です。

なお、一人暮らしを始めるにあたっては、短期間に高額な出費が発生するケースが多いため、現金での支払いだけでなく、クレジットカードでの支払いを併用するのがおすすめです。
ここでは、一人暮らしにかかる出費の目安と、クレジットカード払いを上手に活用することで得られるメリットについて解説します。

一人暮らしにかかる初期費用の出費とは?

一人暮らしをする際の出費は、「初期費用」と「月々の生活費」に大きく分けることができます。まずは、一人暮らしを始める際に必要な初期費用の目安と、クレジットカード払いの可否について見ていきましょう。

一人暮らしを始める際の初期費用の目安

項目 金額の目安 クレジットカード払いの可否
賃貸契約の初期費用 25万~40万円
  • 家賃5万~8万円とし、5ヵ月分で計算
△(貸主による)
引越し費用 1万~7万円 ○(引越し方法による)
家具・家電などの購入費用 10万~15万円
合計 36万~62万円

賃貸契約の初期費用

首都圏で、一人暮らしをする場合の初期費用にかかる相場は、およそ家賃の5ヵ月分ともいわれています。これらの主な内訳は、以下のとおりです。

<賃貸契約に含まれる主な初期費用>

  • 前家賃…家賃の1ヵ月分+入居日からの日割り計算分
  • 敷金…家賃の1~2ヵ月分程度
  • 礼金…家賃の1~2ヵ月分程度
  • 仲介手数料…家賃の1ヵ月分程度
  • 鍵の交換費用…1万~2万円程度
  • 火災保険加入料…1万~2万円程度
  • 保証料…家賃の0.5~1ヵ月分程度

ただし、敷金、礼金、仲介手数料は、契約する物件や仲介会社によって変動します。「敷金・礼金ゼロ」といった物件を選べば、敷金や礼金はかかりません。また、契約の際に、保証人を立てずに保証会社を利用する場合には、保証料が必要です。

なお、賃貸住宅の家賃は基本的に前払いのため、「前家賃」が発生します。例えば、8月15日に入居した方の場合、翌月9月の1ヵ月分の家賃と、15日以降月末までの当月の日割り家賃を初期費用として支払うことが一般的です。

賃貸契約の初期費用の支払いについては、近年、クレジットカード払いの対応が可能という貸主も増えています。契約時に、支払い方法についても確認しておきましょう。

引越し費用

一人暮らしをするための引越しにかかる費用は、「自分で行う」または「業者に依頼する」場合で、相場が異なります。

初めて一人暮らしをする方は、前の住居から運ぶ荷物は衣類や雑貨程度で、家具や家電は新規購入するというケースが多いでしょう。そのため、引越し業者に依頼せず、自分の車やレンタカーなどで荷物を運ぶことで費用の節約にもつながり、引越し費用を1万円程度に収めることができる場合もあります。

一方、引越し業者に依頼する場合は、引越しの時期や荷物の量、移動距離などによって費用は大きく異なりますが、通常期で近隣への引越しは3万~7万円程度が一般的となっています。繁忙期の遠方への引越しの場合は、11万円近くになります。

なお、引越し業者への支払いは、クレジットカードによる支払いも可能なケースが大半です。見積時に、クレジットカード払いの希望を伝えておくと、支払いもスムーズに行うことができます。

家具・家電などの購入費用

家具や家電の購入にかかる費用は、個人の生活スタイルによっても大きく変わります。
とはいえ、一人暮らしの賃貸物件ではエアコンが元々設置されていることが多いので、必要最低限揃えておきたい「冷蔵庫」「洗濯機」「テレビ」といった大型電化製品のほかに、生活雑貨などを含めて、1万~15万円程度の出費が考えられます。

多くの大型家電量販店やスーパーなどの小売店は、クレジットカード払いに対応しています。

一人暮らしの月々の生活費の出費とは?

一人暮らしをする場合、毎月どのくらい生活費があれば足りるのでしょうか。収入や生活スタイルによって金額は異なりますが、一人暮らしで新たに毎月発生する主な出費は、「家賃」「食費」「光熱費」「日用品費」「通信費」に大きく分けることができます。
それぞれの項目について、2020年の総務省統計局の「家計調査」をもとに、「民営借家(公営住宅など以外の一般的な賃貸住宅)」に住んでいる単身世帯の出費の目安と、クレジットカード払いの可否についてまとめました。

一人暮らしにかかる月々の生活費の目安

項目 金額の目安 クレジットカード払いの可否
家賃 5万~8万円 △(貸主による)
光熱・水道費 1万円 ○(地域などによる)
食費・外食費 37,000円
日用品費 3,000円
通信費 8,000円
合計 108,000~138,000円程度

家賃

家賃の全国平均は、51,964円です。ただし、これは全国の平均値のため、総務省の「平成30年住宅・土地統計調査」の「1ヵ月あたり家賃・間代」によると、全国で最も家賃が低い鹿児島県の平均家賃は37,863円で、最も高い東京都の平均家賃は81,001円と、倍以上の開きがあります。自分が住みたい街の家賃相場は、事前に確認しておきましょう。

なお、家賃の支払いにクレジットカード払いが可能かどうかは、家主の判断によって異なります。また、特定のクレジットカードブランドが指定されている場合も少なくありません。

光熱・水道費

光熱・水道費の全国平均は、10,304円です。これは、電気、ガス、上下水道、他の光熱の合計です。オール電化の物件に住む場合、ガス代はかかりませんが、その分電気代が高くなります。また、同じガスでも、物件によってプロパンガスの場合と都市ガスの場合があり、プロパンガスのほうが高額となる傾向があるでしょう。

さらに、地域や季節による違いもあります。例えば北海道では、冬の暖房に使う灯油代がかさむ一方、沖縄県などの暑い地域では夏のクーラー代が高額になります。こちらも、事前に住みたい街の相場を確認しておくと安心です。

多くの大手電力会社やガス会社は、クレジットカード払いに対応しています。また、電気とガスの両方を提供している会社の場合、まとめて支払うことで割引となるサービスを展開している場合もあります。なお、水道料金は、東京都の場合、23区内および多摩地区の多くのエリアでクレジットカード払いが可能です。

食費・外食費

食費の平均は、36,831円です。このうち、外食費は9,294円、飲料費(お酒含む)が5,225円です。
外食費と飲料を除くことで算出できる自炊費は、22,000円程度となっています。

日用品費

日用品費は、家具・家事用品に分類され、平均金額は4,788円です。
この金額には、日用品以外に、家電の買い替えや家事代行サービスの費用なども含まれています。これらの費用は毎月の支出として考えておく必要はないため、3,000円程度と見ておけばいいでしょう。

通信費

通信費の平均は、8,030円です。通信費には、携帯電話の料金や、インターネット料金などが含まれています。賃貸住宅の中には、インターネット料金が家賃に含まれている物件もありますので、そういった物件を選んだり、携帯電話を格安SIMで利用したりすることで、平均よりも節約できる場合もあるようです。

一人暮らしにかかる費用をクレジットカードで支払うメリット

一人暮らしにかかる費用は、初期費用が36万~62万円、月々の固定費が108,000~138,000円程度と、非常に高額です。お金の管理を適当にしてしまうと、あっという間に貯金がなくなってしまうということにもなりかねません。
続いては、一人暮らしにかかる費用の支払いに、クレジットカードを活用するメリットについてご紹介します。

現金がなくても支払いができる

急な出費が重なって、財布の中に現金が足りないという場合や、銀行・ATMなどで現金を下ろす時間がない場合でも、クレジットカードであれば、スマートに支払いを完了することができます。

後から支払い方法を変更できる

銀行口座の残金に不安がある場合でも、クレジットカード利用後や請求額が決定した後に分割払いやリボ払いなどに変更ができます。給料やボーナスが入ることを見越して、支払いを複数回に分けることで、毎月の支払いの負担を減らすことも可能です。
また、ボーナスなど余裕のあるタイミングでまとめ払い(繰上返済)をすることもできますから、支出のコントロールがしやすくなるでしょう。

ポイントがたまる

クレジットカードには、カードの利用金額に応じてポイントがたまるポイントプログラムがあります。カード会社によってポイントプログラムの内容は異なりますが、たまったポイントは、買い物に使えたり、提携サービスのポイントと交換したりと、さまざまな方法で活用することができます。
ポイント還元率が一般的な0.5%の場合、月の支出のうち10万円分をクレジットカードで支払うだけで、1ヵ月で500円、1年間で6,000円分のポイントをためることが可能です。毎月の固定費の支払い方法をクレジットカード払いにすることで、着実にポイントをためていくことができるでしょう。

お金の管理がしやすい

クレジットカードの利用明細は、WEBサイトやスマートフォンアプリで簡単に確認することができます。
普段の支払いをクレジットカードに集約することで、家計簿をつけなくても支出の管理がスムーズにできるため、便利です。

カード会社がキャンペーンを行っている場合もある

カード会社では、キャッシュバックキャンペーンやポイント還元キャンペーン、ギフトカードが当たるキャンペーンなど、クレジットカード利用者限定のさまざまなキャンペーンを展開しています。
おトクなタイミングでクレジットカードを利用することで、さらに大きなメリットを得られます。

思わぬ出費が続いても後から分割払いやスキップ払いにできる

クレジットカード払いであれば、思わぬ出費が続いても後から分割払いにできる場合もあります。

病気やケガ、冠婚葬祭などが短期間のうちに続いて、生活費が足りなくなってしまうことがあるかもしれません。そんなときでも、支払いをクレジットカードで行っていれば後から分割払いに変更できるため、ひと月あたりの負担を減らせますし、ボーナスなど余裕のあるタイミングでまとめ払い(繰上返済)も可能です。

また、JCBカードの場合、クレジットカードの支払いを最大6ヵ月先まで延ばせる「スキップ払い」を利用することができます。支払い月を1ヵ月単位で延ばせるので、まとまった収入を得られるタイミングで支払うことができ、支出管理がしやすくなります。

クレジットカードを味方につけて一人暮らしを快適に過ごそう

何かと出費がかさむ一人暮らしは、ある程度のお金の余裕があると、安心して毎日を過ごすことができます。クレジットカードを支出のコントロールや家計管理に活用することで、生活の大きな助けとなってくれるでしょう。
ただし、クレジットカードを使いすぎてしまうと、のちの支払いに困るケースもあるので、注意が必要です。分割払いやスキップ払いを活用するなど、計画的な利用を心掛けながら、クレジットカードとの上手な付き合い方を見つけてみてください。

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情報の更新日 2021年9月15日

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